第七讲保险金融产品.pptVIP

第7讲 保险金融产品;7.1 保险概论;保险——降低由于不确定性导致的极端风险;关于保险的本质;关于保险的意义，胡适先生对此作了生动而准确的描述：;1、根据保险标的不同: 分为人身保险、财产保险、责任保险、信用保险四大类。 （1）人身保险 以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 如：养老保险，健康保险，人身保险 （2）财产保险 广义上讲，是除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。狭义上的财产保险除去责任和信用保险，以有形或无形财产的损失为投保标的。;;★ 海上保险（Marine Insurance);（3）责任保险;（4）信用保险;2、原保险与再保险 ☆发生在保险人和投保人之间的保险行为，称为原保险。 ☆发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。 具体地说，再保险是保险人通过订立合同，将自己已投保的风险， 全部或部分转移给一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的 保险行为，我们把分出自己承保业务的保险人称为原保险人，接受 再保险业务的保险人称为再保险人。 例如：;原保险和再保险;3、以“是否以盈利为目标”作为划分标准，保险可分为商业保险和社会保险两类。 社会保险是指在既定的社会政策下，由国家通过立法手段对全体社会公民强制征缴保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。社会保险不以盈利为目标，运行中若出现赤字，国家财政将给给予支持。 　　　　如：我们通过工作单位缴纳的养老保险,医疗保险. 商业保险指保险公司所经营的各类保险业务。商业保险以盈利为目标，进行独立经济核算。 如: 汽车保险,健康医疗表保险，如之前的美亚财产保险公司，太康保险公司;4、商业保险与政策性保险 政策性保险：由国家财政直接投资成立的公司或国家委托独家代办的商业保险结构，为了体现一定的国家政策，以国家财政为后盾，举办一些不以盈利为目的的保险。这类保险所投保的风险一般损失程度较高，但出于种种考虑而收取较低保费，若经营者发生亏损，国家财政将给予补偿。 如： 　　 　赔付比例：由政治风险造成损失的最高赔偿比例为95%。由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为95%。由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为80%。 ;只保不包的社会保障体系;“四、二、一”的未来家庭结构……; “在我国目前的国情下，任何社会保险制度只有一个最基本的保障水平，既不能向美国欧洲看齐，也不能向东南亚国家看齐，中国目前还建立不起一个完善的社会保障制度。现在应是改变观念的时候了，应明确健康投资人人有责，不能依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。” “—社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！” -----朱镕基;国家社保养老体系;职工个人缴费比例： 基数为上年度职工本人月平均工资收入。社会统筹和个人账户相结合。个人缴费工资总额的8%进入个人账户，单位缴费（通常是工资总额的12%以上）进入社会统筹账户 个人缴费工资总额上限为当地平均工资的300%，下限为当地平均工资的60% ;想想银行利息，要想在60岁时领取10万元，你每年要存入多少？ 债券：供应有限，提前支取还有损失；如果利率发生波动，普通投资者可能承受损失。 股票：风险太大，没保障。 … …;平安保险的养料保险-　　　“幸福晚年”保险计划;你应该看清的现实;通货膨胀对购买力的影响（目前10000元）;日常账户10-20% 目的：维持基本生活费用 要点：方便（变现性） 渠道：活期储蓄 ;美国、日本、中国居民各类投资理财资金比例 ; ● 保险法第九十二条： 经营人寿保险业务的保险公司被 依法撤销的或宣告破产的，其持有的 人寿保险合同及准备金，必须转移给 其他经营人寿保险业务的保险公司. 不能达成转让协议的，由国务院 保监会指定有人寿保险业务的保险公 司接受转让。;《银行法》相关条款摘录;如何去实现财富的代际传承？;刘晨岗制作; 演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，未来可获上亿元资产的保全与转移！;财产转移-大额保单+朝代信托;大额的人寿保险; 美国安然公司的破产与 肯尼斯·莱的品质生活;;7.2投资型保险;7.2.2 应该投资哪些保险;