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贷款管理责任制度 第一章 总则 第一条 为了进一步防范信贷风险，增强信贷人员工作责任心，督促信贷人员合规、尽责地开展信贷业务，保证信贷资产高效运作、顺利回流和正常增值，努力提高南宁市友资小额贷款有限责任公司信贷资产质量、流动、安全和效益，根据《南宁市友资小额贷款有限责任公司贷款管理制度》、《商业银行授信工作尽职指引》、《中华人民共和国担保法》和中国人民银行颁布的《贷款通则》等有关规定，特制定本制度。 第二条 贷款管理责任制度，是指小额贷款公司发放的全部贷款，通过明确贷款管理责任人，由责任人负责贷款的管理和收回，贷款造成风险和损失，根据责任人管理责任大小,由责任人实施赔偿的制度。 第三条 贷款风险和损失，是指非正常程序形成的贷款，正常程序中形成的不良贷款和难以收回的贷款。 第四条 本制度所称信贷人员，是指从事信贷业务经营和管理的负责人及工作人员。 第二章 责任人 第五条 贷款管理责任人是指： （一）小额贷款公司董事长。 （二）小额贷款公司总经理。 （三）小额贷款公司信贷员。 （四）贷款审批委员会成员。 （五）其他参与贷款审批决策的人员。 （六）违法、违纪、违规办理贷款业务的非信贷人员。 第六条 调查、审查、审批贷款，必须填写贷款审批表记录调查、审查、审批情况，涉及上述环节的所有人员都必须在贷款审批表上明确“同意”或者“不同意”的意见，并签名。 没有明确表示“不同意”意见的，或者没有明确意见的，或者意见表示模棱两可不清楚的，均视同“同意”。贷款管理的岗位设置必须坚持调查、审查、审批、发放、检查、监管、收回的运作程序，并以此确定各环节的岗位职责。 第七条 信贷业务管理实行授权管理制度。本公司董事会对总经理进行授权，总经理对部门负责人授权。贷款管理实行总经理负责制。总经理是全公司信贷业务决策的总负责人，对全公司贷款质量和效益负领导责任。第一个同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人，其他贷款管理人员共同为第二责任人。 贷款管理第一责任人对贷款负全部或者主要责任。 贷款管理第二责任人对贷款负部分或者次要责任。 第三章 管理责任 第八条 贷款管理责任人有管理好辖属所有贷款的职责。 第九条 贷款发放必须符合国家方针政策，法律法规和信贷规章制度，支持借款人合法合规经营。坚持信贷资金周转、有偿使用，按期收回贷款本金并按规定收取利息。 第十条 原欠不良贷款和新发放的贷款，公司应当指定专人，对本公司贷款管理责任人按实登记，并据以考核。 第十一条 根据贷款管理责任的不同，不同的贷款管理责任人对风险和损失的贷款按下列标准承担不同的责任： （一）信贷员调查同意报公司总经理审批发放的贷款。 1、履行贷款调查职责的人员承担50%的责任，其中信贷员（如实行双人调查的，为第一调查人）为第一责任人负40％责任，信贷部主任作为第二责任人负10%责任；信贷部主任作为第一调查人的，应同时承担第一责任人40%和第二责任人10%的责任。 2、履行贷款审查职责的人员为第二责任人，负20%责任，《贷款审批表》上审查环节有多人签字的，签字的人员平均分担责任。 3、履行贷款审批职责的总经理为第二责任人，负30％责任。 4、信贷员不同意，总经理坚持发放的贷款由总经理为第一责任人负100％责任，信贷员不承担责任。 （二）经信贷人员调查、风险管理人员和总经理审查同意、贷审会审批的贷款。 1、履行贷款调查职责的人员承担50%的责任，其中信贷员（如实行双人调查的，为第一调查人）为第一责任人负40％责任，信贷部主任作为第二责任人负10%责任；信贷部主任作为第一调查人的，应同时承担第一责任人40%和第二责任人10%的责任。 2、履行贷款审查职责的人员为第二责任人，负20%责任，《贷款审批表》上审查环节有多人签字的，签字的人员平均分担责任。 3、履行贷款审批职责的公司贷审会为第二责任人，负30％责任，由与会同意放款的审贷会成员平均分担责任。 4、公司信贷员不同意，总经理坚持上报的，总经理为第一责任人负90％责任，董事长为第二责任人负10％责任，信贷员不承担责任。 （三）公司董事会研究决定，书面推荐发放的贷款，董事会多人为第一责任人负90％责任，总经理为第二责任人负10％责任。 （四）展期的贷款，展期环节的调查、审查、审批人员视为相关责任人，其中履行调查职责的信贷员为第一责任人负50％责任，履行审查职责的风险管理人员为第二责任人，负20%责任，履行审批职责的总经理为第二责任人负30%责任。 第十二条 会计人员也有管理贷款的责任。由于财务工作失误或其他原因导致贷款造成风险和损失的，会计人员应当负一定责任。会计人员负责部分，同额抵减贷款管理第一责任人的责任。 第十三条 贷款造成风险和损失，贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任。贷款损失，包括预期损失和实际损