《汽车保险和理赔》实验指导书.docVIP

PAGE  《汽车保险与理赔》 实 验 指 导 书  PAGE 7 实验一 汽车保险合同的设计 一、实验目的与要求 实验目的：汽车保险实训是汽车服务工程专业学生学习汽车保险方向课程的实践性教学环节。目的是增强对汽车保险实际运作与管理的认识，加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。通过理论与实践相结合，培养学生的实践能力。通过实训，强化对汽车保险合同的认识和掌握；加强实际工作能力的培养和训练，为以后工作做好基础准备。 基本要求：熟悉汽车保险合同的原则；能掌握汽车保险合同的订立、生效与变更以及保险合同的解除，掌握汽车保险合同的主要原则持点，以及汽车保险合向的订立与履行过程特征等。 二、实验仪器与设备 计算机一台（网络环境）、实训汽车一车。 三、实验内容 搜集几份大型保险公司的保险合同，以此为参考，然后就合同的订立、生效与变更以及保险合同的解除等条款内容展开讨论分析，自己动手制定一份详细完整的汽车保险合同。具体形式与内容如下： （一）汽车保险合同的形式 投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单等。 （二）汽车保险合同的内容 由基本内容与约定内容组成，其中基本内容包括：（《保险法》第19条） 1..保险人名称和住所； 2.投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； 3.保险标的； 4.保险责任和责任免除； 5.保险期间和保险责任开始时间； 6.保险价值和保险金额； 7.保险费以及支付办法； 8.保险金赔偿或给付办法； 9.违约责任和争议处理； 10.订立合同的年、月、日。 四、实验方法与步骤 1）在指导老师要安排下，对所在班级的学生进行分组，若干人一组。 2）每个小组成员分工合作，结合课堂上学习的理论知识，通过访问相关汽车保险网站，或对大型保险公司进行市场调研，了解汽车保险市场，并收集汽车保险合同相关信息。 3）对各保险公司的汽车保险合同进行分析讨论。特别对太平洋保险公司、人民财产保险公司、平安保险公司保险合同进行分析讨论。 4）在讨论的基础上，每组拟设计一份详细的??车保险合同。 五、实验报告要求 保险合同具体内容可参考保险公司的格式。  实验二 汽车保险承保过程的设计与优化 一、实验目的与要求 实训目的：增强对汽车保险实际运作与管理的认识，加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。通过理论与实践相结合，培养学生的实践能力。通过实训，强化对汽车保险的承保、核保、核赔等内容的认识和掌握；加强实际工作能力的培养和训练，为以后工作做好基础准备。 基本要求：熟悉汽车承保实务流程，做展业、核保及核赔高手；能熟练规范填写机动车辆保险的投保单、保险单等。 二、实验仪器与设备 计算机一台（网络环境）、承保车辆一台。 三、实验内容 熟悉汽车承保过程：展业、投保、核保、缮制与签发单证、单证的清分与归档等程序。 （一）展业 1.展业准备 ①掌握基础理论知识：如，《保险法》、《合同法》、《交通法》等法规，保险条款，汽车构造原理、车型识别和常见车型的价格。 ②掌握当地市场基本情况：如，所管辖区车辆拥有辆，车险的需求等相关资料。 ③保前调查：如、调查客户的信誉度，拥有车辆的车型等。 ④制定展业计划，确定展业目标 2.展业宣传 ①各分支机构和本地保险市场特征，宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、服务等优势。 ②宣传基本、附加险条款的主要内容和承保理赔手续。 3.展业方式 ①展业坚持以自办为主，利用柜台服务、上门展业、电话预约承保等。 ②广泛与代理公司、经纪公司、独立代理人及车辆管理部门、银行、海关、控购办等合伙。 ③要遵守法律、法规规定。 （二）签发保险单证 1.告知 ①依照《保险法》及监管部门的有关要求，严格按照条款向投保人告知投保险种的保障范围，特别要明示责任免除及被保险人义务等条款内容。 ②对车险基本和附加险条款解释容易发生置疑，特别是设计保险责任免除的责任。 ③应主动提醒投保人履行如实告知的义务。 ④应对保户详细解释拖拉机和摩托车保险采用定额保单和采用普通保单承保的差异。 ⑤在客户投保保险种选择与本公司因风险合理控制、有条件限制的承保险种之间在差别时，应耐心做好宣传传解释工作。 2.检验行驶证和车辆 重点检验的车辆是： ①第一次投保的车辆 ②未按期续保的车辆 ③单保三者险后申请加保车损险的车辆 ④申请增加投保盗抢险、自然险及玻璃破碎险的车辆 ⑤使用年限超过7年的或接近报废的车损险 ⑥特种车辆或发生重大损事事故后修复的车辆。 3.填具投保单 投保人、厂牌号、车辆种类、号牌号码等等。 4.计算保费 (1）核定填写费率 ①依据投保人填具的车辆情况，业务人员根据《机动车辆保险费率规章》的饿有关规定，按照车辆的种类、车辆使用性质、是否对车上责任险选择投保等因素确定费率。 ②费率的确定应注意以