2012hb3-信用形蚀葱陆与工具.pptVIP

第三章 信用与信用工具;信用是一种体现着特定经济关系的借贷行为。 它有两个基本特征： 一是以偿还为前提； 二是需要支付利息。;本章主要内容;最重要的工具：不定期的信用工具;最古老的信用：高利贷信用 高利贷信用是高利贷资本的运动形式，其特点是贷款利息高，最初出现于原始公社末期。 最初，高利贷是部分地以实物形式出现的，随着商品货币关系的发展，货币借贷逐渐成为高利贷的主要形式。 ; 高利贷信用的本质 1、剥削 2、市场风险的合理补偿;最近才充分发展的信用：消费信用;消费信用主要有两种方式：赊销和消费贷款。;冯驩讨债;孟尝君迁之幸舍，食有鱼矣。 五日，又问传舍长。答曰：“客复弹剑而歌曰‘长铗归来乎，出无舆’。” 孟尝君迁之代舍，出入乘舆车矣。 五日，孟尝君复问??舍长。舍长答曰：“先生又尝弹剑而歌曰‘长铗归来乎，无以为家’。”孟尝君不悦。? ;居期年，冯驩无所言。孟尝君时相齐，封万户于薛。其食客三千人，邑入不足以奉客，使人出钱于薛。岁余不入，贷钱者多不能与其息，客奉将不给。 孟尝君忧之，问左右：“何人可使收债于薛者？”传舍长曰：“代舍客冯公形容状貌甚辩，长者，无他伎能，宜可令收债。” 孟尝君乃进冯驩而请之曰：“宾客不知文不肖，幸临文者三千余人，邑入不足以奉宾客，故出息钱于薛。薛岁不入，民颇不与其息。今客食恐不给，愿先生责之。”;冯驩曰：“诺。”辞行，至薛，召取孟尝君钱者皆会，得息钱十万。乃多酿酒，买肥牛，召诸取钱者，能与息者皆来，不能与息者亦来，皆持取钱之券书合之。齐为会，日杀牛置酒。酒酣，乃持券如前合之，能与息者，与为期；贫不能与息者，取其券而烧之。 曰“孟尝君所以贷钱者，为民之无者以为本业也；所以求息者，为无以奉客也。今富给者以要期，贫穷者燔券书以捐之。诸君强饮食。有君如此，岂可负哉！”坐者皆起，再拜。 ;孟尝君闻冯驩烧券书，怒而使使召驩。 驩至，孟尝君曰：“文食客三千人，故贷钱于薛。文奉邑少，而民尚多不以时与其息，客食恐不足，故请先生收责之。 闻先生得钱，即以多具牛酒而烧券书，何？” ;冯驩曰“然。不多具牛酒即不能毕会，无以知其有余不足。有余者，为要期。 不足者，虽守而责之十年，息愈多，急，即以逃亡自捐之。若急，终无以偿， 上则为君好利不爱士民，下则有离上抵负之名，非所以厉士民彰君声也。焚无用虚债之券，捐不可得之虚计，令薛民亲君而彰君之善声也，君有何疑焉！” 孟尝君乃拊手而谢之。 ;问题：; 高盛的创业之路;百科名片：;高盛集团成立于1869年，是全世界历史最悠久及规模最大的投资银行之一，总部设在纽约，并在东京、伦敦和香港设有分部，在23个国家拥有41个办事处。 其所有运作都建立于紧密一体的全球基础上，由优秀的专家为客户提供服务。同时拥有丰富的地区市场知识和国际运作能力。 ;创始人 马库斯-戈德曼;1869年举家迁往纽约;戈德曼每天早上从小商贩那里收购商业票据，折扣为每年8%-9%。 再将票据出售给银行。 1870年，戈德曼49岁，年底，他雇用了一名兼职会计和一名员工。;知识点：小商贩的商业信用;资本主义社会，商业信用得到了极大发展，原因： 1、因为社会化大生产使各生产部门和各企业之间存在着密切的联系，而它们在生产时间和流通时间上又往往存在不一致的现象。 2、由于商业资本和产业资本相分离，如果要求所有商业企业用自己的资本金购买全部商品，则会发生商业资本奇缺的困难。;（二）商业信用的特点 1、商业信用的主体是厂商。 2、商业信用的客体是商品资本。 3、商业信用和产业资本的动态一致。 （三）商业信用的局限性 1、商业信用的规模受到厂商资本数量的限制。 2、商业信用受到商品流转方向的限制。;当时的商业银行在做什么？;银行信用;（二）银行信用的发展 银行信用克服了商业信用的局限性，成为了现代信用的主要形式。 20世纪以来，银行信用发生了巨大的变化和发展，表现为：越来越多的借贷资本集中到少数大银行手中；银行规模越来越大；贷款数额不断增大，贷款期限不断延长；银行资本与产业资本的结合日益紧密；银行信用提供的范围不断扩大。;银行家及经纪人 马库斯-戈德曼;1888年，公司更名为高盛。此后50年中，公司合伙人全部是家族姻亲，所有的业务都是取得合伙人一致同意后才展开。 亨利-戈德曼将高盛的业务拓展到全美 19世纪90年代，高盛是全美最大的商业本票交易商。 什么是商业本票呢？;信用工具 之 商业票据; 按是否可以流通，票据可分为流通票据和非流通票据。票据流通的条件是： 1、票据的