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第七章 中央银行与金融监管;第七章 中央银行与金融监管;1.了解中央银行产生的客观经济条件，熟悉各国中央银行的发展历史，掌握中央银行的几种主要类型。2.理解中央银行的性质与特点，重点掌握中央银行的职能。3.能看懂中央银行的资产负债表，重点分析表内资产负债各项目的关系 4.了解西方国家存款保险制度及对我国的启示。;自从开天辟地以来有过三项伟大发明：火、轮子和中央银行。  －－维尔.罗杰斯(Will Rogers) 所谓中央银行是一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，是统领一国金融机构体系 ，控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构。 ;中央银行制度产生于17世纪末，最早可以追溯至1668年的瑞典国家银行和1694年的英格兰银行。两家银行均是由商业银行逐渐发展而来，最初只是为了统一货币发行，并不具备现代中央银行的现代特征。 当今世界,中央银行是一国为实现其总体经济目标而设立的统治全国货币体系的金融管理机构。中央银行的 宗旨是制定何止相信国家金融政策、监督和管理金融业及金融市场、调控货币供应量，以确保经济长期 稳定的增长。 中央银行制度已成为现代金融经济的重要组成部分，中央银行职能的发挥直接关系到一国国民经济的健康运行和发展。中央银行成为一国金融体系的心脏。;第一节 中央银行的产生及类型;一、中央银行的产生及发展;（三）中央银行成立的三次高潮 19世纪到第一次世界大战之前 ；一战结束到二战期间 ；二战后 ;从1656年最早成立的中央银行瑞典国家银行、到1694年英格兰银行成立和1913年美国建立联邦储备体系。 瑞典国家银行——最早的国有银行 英格兰银行——最早获得货币发行权的银行 联邦储备体系 这一阶段中央银行的主要任务是统一货币发行和防止商业银行倒闭。 附：各国中央银行建立的年份; 在西方国家，最早执行中央银行职能的是英国的英格兰银行。 　 英格兰银行成立于1649年. 1833年，由国会通过法案，规定英格兰银行发行的纸币为全国唯一的法偿货币。 1844年的银行法案，限制其他商业银行发行货币的数量，这样，就赋予英格兰银行办独占的货币发行权。至此，英格兰银行基本上垄断了银行券的发行权，从而确立了作为中央银行的地位。 ;联邦储备体系;*;2．中央银行的普遍发展时期;30年代的经济大危机，动摇了传统的认为经济自身能够达到平衡和稳定的观念。在应运而生的凯恩斯经济理论的指导下，中央银行成为政府对宏观经济施以调节的重要工具之一。 控制加强的表现： 中央银行国有化：私人股份转化为国有 许多国家纷纷制定新的银行法，明确中央银行调控宏观经济任务，如德国的中央银行明确宣称其货币政策目标就是为了保卫马克。;二、中央银行的类型;三、我国的中央银行产生和发展 ;中国人民银行从成立到1983年9月，一身兼二任，实行“大一统”的中央银行体制，既是行使货币发行和金融监管的国家机关，又是从事信贷、结算、现金出纳和外汇业务的金融企业，这种集中调配资金的格局，既适应了当时高度集中的经济管理体制的要求，也有利于抑制建国初期的通货膨胀。 随着改革开放的深入，新的金融机构、金融业务、金融工具不断涌现，金融管理日趋复杂，这种政企不分的体制就逐渐暴露出弊端，客观上要求人民银行摆脱繁杂的商业银行业务，专事中央银行职能。 1983年9月，国务院决定中国人民银行不再对企业和个人直接办理存贷款业务，专门行使中央银行的职能，以加强信贷资金的集中管理和综合平衡，这标志着我国现代中央银行制度的确立。 ;1998年10月，中国人民银行及其分支机构在全国范围内进行改组。;2003年3月，十届人大一次会议决定将银行监督管理职能从中国人民银行中分离出来，单独成立中国银行业监督管理委员会，人民银行主要执行宏观调控和货币政策职能。 ;第二节 中央银行的性质、职能和独立性;一、中央银行的性质;1.地位的特殊性 身份：政府的职能部门，国家货币政策的体现者，国家干预经济生活的重要工具。 宗旨：维持一国的货币和物价稳定，促进经济增长，保障充分就业和维持国际收支平衡。 2.业务的特殊性 业务经营的目的：不以盈利为目标，而是为国家干预经济生活，实现经济政策目标服务。 业务经营的特征：资金来源主要来自发行的货币，同时也接受商业银行和其他金融机构的存款。 3.管理的特殊性 是行政管理机构，但不仅仅凭行政权力，更多的是采取综合行政的、经济的和法律的手段。;二、中央银行的职能;二、中央银行的职能;3、国家的银行 （政府的银行） 指中央银行既作为政府管理金融的工具，又为政府提供金融服务，代表国家贯彻执行金融政策，而不是指中央银行的资本归政府所有。;国家的银行;三、中央银行的独立性;三、中央银行的独立性;3.中央银行与政府关系的