信贷 第一章创新.pptVIP

谢晓燕;第一章 商业银行信贷业务概论; 股本或实收资本 资本金 各种公积金或盈余 风险准备金 活期存款 信贷资金来源 存 款 定期存款 储蓄存款 向中央银行借款 同业借款 借 款 回购协议借款 发行金融债券 向国际金融市场借款 ; 禁止贷款对象;1.1 商业银行信贷业务种类;1.1.1 贷款业务;1.1.2 担保业务;1.1.3 保理业务;融资保理业务;2. 按照是否将商业银行（保理商）的参与情况书面通知债务人，可将保理业务分为明保理业务和暗保理业务。;1.1.4 授信业务;1.2 商业银行办理信贷业务的原则;1.2.1 安全性安全性原则指贷款的分配和使用应保证贷款本息不受损失。;1.2.1 安全性;1.2.2、流动性;1.2.3、赢利性;矛盾关系： 流动性与安全性 正相关 流动性与效益性 负相关 统一关系： 流动性原则是条件 安全性原则是基础 效益性原则是最终目标 商业银行贷款业务要在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润，追求安全性、流动性、效益性的均衡统一。; 银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补偿性余额和对某些贷款收取的费用等等，因此，贷款定价也不仅仅是一个确定贷款利率的过程。在贷款定价过程中，银行必须考虑资金成本、贷款风险程度、贷款的期限、贷款管理费用、存款余额、还款方式、银行与借款人之间的关系、资产收益率目标等多种因素。 ;1.3.1 影响商业银行贷款定价的因素;1.3.2 贷款利率的种类;1.3.3 贷款利息的计算;1.3.3 贷款利息的计算;1.3.4 贷款定价;3 成本收益定价法;3 成本收益定价法;1. 信用贷款的特点 （1）以信用作为偿还贷款的保证。 （2）手续简便。 （3）风险大、利率高。 2. 信用贷款的发放对象 （1）国家重点建设项目。 （2）国家重点工程贷款、支农贷款、开发性扶贫贷款。 （3）资信可靠、信誉良好的老客户。;1.4.2 保证贷款;第九条 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 第十条 企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可在授权范围内提供保证。 3. 保证人的担保能力 商业银行为了保证贷款的安全性，对符合担保资格的保证人的担保能力也要进行审查，才能确保贷款的安全性。;1.4.3 抵押贷款和质押贷款 ;1.4.4 票据贴现;1.4.4 票据贴现;1.4.4 票据贴现;1.5.1 通过信贷营销，确定信贷客户;1.5.2 信贷调查;1.5.3 信贷审查和贷款的发放;1.5.4 贷后检查与管理;1.5.5 贷款回收与风险贷款的清收