商业银行(整理版创新).docVIP

09 finance~Cheng PAGE  PAGE 8 名词解释：3*5’=15’ 单选题：15*2’=30’ 判断题：10*1’=10’ 简答题：6*5’=30’ 计算题：1*5+1*10’=15’ 名词解释：（3*5’=15’） 1. 法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。 2. 超额准备金是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。 3. 流动资金贷款即短期贷款，是指银行对企业发放的短期贷款。通常是指企业临时性、季节性贷款。 4. 国家助学贷款是指想高等院校中经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的贷款。 5. 个人经营贷款是指想借款人发放的用于其合法经营活动所需资金周转的贷款。 6. 公司债券是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债券的公司向债券持有者做出承诺，在指定的时间，按票面金额还本付息。 7. 利率风险是指利率变化导致商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益或实际成本高于预期成本，从而使商业银行面临遭受损失的可能性。 8. 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 9. 信用证是指 HYPERLINK /view/2130278.htm \t _blank 开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的 HYPERLINK /view/378844.htm \t _blank 期限内凭符合规定的 HYPERLINK /view/559232.htm \t _blank 单据付款的书面保证文件。 10. 备用信用证，又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以 HYPERLINK /view/62273.htm \t _blank 贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。 11. 租赁，是指以收取租金为条件让渡物使用权的经济行为，即由财产所有者（出租人）按契约规定，讲财产的使用权转让给承租人使用，出租人对财产始终保有所有权，承租人根据契约按期缴纳一定租金给出租人的经济行为。 12. 融资租赁业务是由商业??行出资购买承租人选定的设备，并按协议将设备出租给承租人使用。 13. 经营性租赁业务是一种短期租赁，是出租人想承租人租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养、保险、维修、纳税和提供专门的技术服务的租赁。 14. 国际银团贷款，又称辛迪加贷款，指多家商业银行组成一个集团，由一家或几家银行牵头共同向借款人提供巨额资金的一种贷款方式。 15.买方信贷指为了支持本国出口商向国外出口大型机器设备，由出口方银行直接向外国进口商（买方）或进口方银行提供贷款，以便于进口商用来偿付货款。 16. 卖方信贷指出口方银行向本国出口商（卖方）提供贷款，以支持出口商因向国外进口商赊销大型机器设备等商品所面临的融资需要。 17.流动性需求：是指商业银行为了满足各种不同的需求，往来银行清算及监管当局规定而必须立即兑现的流动性资产。 18. 呆账准备金：是从银行收入中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。 19. 补偿余额：借款者同意将一部分存款存入贷款银行。 20. 承诺费：是指借款人就贷款承诺提供资金而支付的费用。 1.资产主义银行产生的途径：两条。一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行。二是新兴的资产按照资本主义原则组织的股份制银行。 2.第一家资本股份制的商业银行：英格兰银行。 3.商业银行的性质：以追求利润为目标、以金融资产和负债为对象、综合性和多功能的金融企业。 4.商业银行的作用：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务 5.商业银行的类型：单一银行制、分行制、银行控股公司制 6.商业银行的“三性原则”：（1）安全性，商业银行在日常经营活动中，应当积极采取各种防范风险的措施，尽量避免银行的资产、资本受各种不确定因素的影响，从而保证商业银行的文件、经营与发展；（2）流动性，商业银行在保持其资产不受损失的前提下，保证资产能够随时变现，以随时应对客户提现和满足客户贷款的需求；（3）盈利性，商业银行作为一个企业，应以追求最大利润化为目标来安排自己的经营活动。 7.《巴塞尔协议》的资本构成：（1）核心资本：股本（普通股、永久非累积优先股）； 公开储备(股票发行溢价、未分配利润、公积金 （2）附属资本：未公开储备、重估储备、普通准备金、 混合资本工具、长期附属债务 8.《新巴塞尔协议》最低资本，即最低资本充足率要求：（1）核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不低于4%；（2）