商业银行4现金资创新产管理.pptVIP

商业银行经营管理学;商业银行现金资产管理 ;概述;现金资产的构成和作用;现金资产的特点;保留现金资产的原因;现金资产管理原则;二、现金资产管理的目的及原则 ;残缺人民币兑换标准;现金资产管理的内容、手段与策略;资金头寸管理;在现金资产中，我国商业银行习惯地将可供商业银行直接、自主运用的资金称之为资金头寸。 商业银行的头寸概念有基础头寸、可用头寸和可贷头寸之分。 ;1、基础头寸及其构成;2、可用头寸及其构成;可贷头寸是指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础。 在数量上等于全部可用头寸减去规定限额的支付准备金之差。 ; 二、资金头寸的预测 ;现金资产管理;库存现金的日常管理;;（二）银行库存现金规模的确定 1、最适送钞量的测算 2、现金调拨临界点的确定 3、银行保持现金适度量的措施 （三）严格库房安全管理措施 ; ;二、存款准备金的管理;2、同步准备金计算法 以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法。(交易性账户） ;4、法定存款准备金头寸的管理;（二）超额存款准备金的管理;2、超额存款准备金的管理与调节 在预测了超额准备金需要量的基础上，应及时调度头寸，保持规模适度。当未来的头寸需要量较大，现有的超额准备金不足时，应设法补足头寸，增加超额准备金；反之应将多余的超额准备金运用出去，寻求更好的盈利机会。 商业银行头寸调度的方法有：同业拆借、短期证券回购及商业票据交易、通过央行融资、商业银行系统内资金调度和出售其他资产等。;三、同业存款的管理