银行从业资格考蚀葱略个人理财第九章.docVIP

第九章 个人理财业务风险管理 9.1个人理财业务风险 9.1.1 个人理财风险的影响因素 1. 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。D A.产品风险　　 B.市场风险 C.客户风险承受能力风险 D.产品与客户错配风险 解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。 2. 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )。B 　　A.汇率风险　　 B.基础资产的市场风险 C.支付条款中的支付结构条款 D.理财机构的投资管理风险 解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。 3. 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中，如果某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这是由于支付条款设计中的特别安排，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。(错) 解析：这属于由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。而由于支付条款的设计特别安排是例如增信措施、流动性或期限安排。 4. 理财资金的投资管理风险主要包括( )。BD A.宏观经济政策风险　　 B.投资管理人的投资管理风险 C投资管理人的机构规模风险　D.交易对手方风险　　E.法律风险 解析：理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。 9.1.2 个人理财产品风险评估 5. 银行理财产品可能面临的风险类型有(　)。ABCDE A政策风险　B.信用风险 C.市场风险D. 提前终止风险　E. 延期风险 解析：银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。 6. 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　　)。C A.信用风险　　B.操作风险　　C.声誉风险　　D.流动性风险 7. 商业银行开展个人理财业务，应防范的风险不包括(　)。B 　　A.流动性风险　　 B.管理风险和战略风险 C.法律风险和声誉风险　　D.市场风险和信用风险 8.货币型理财产品面临的流动性风险和信用风险的情况是（ ）D A 流动性风险大，信用风险高 B流动性风险大，信用风险低 C流动性风险小，信用风险高 D流动性风险小，信用风险低 9. 由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是(　)。C A. 基差风险　B. 收益率曲线风险　C. 重新定价风险　D. 选择权风险 解析：重新定价风险是最主要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率而言)和到期日(对固定利率而言)的不匹配。 10. 理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的( )ABE A.方差　　B.标准差　　C.相关系数　　D.β系数　　E.VaR 解析：理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。 11. 下列不属于风险衡量指标的是（ ）C A 方差 B 标准差 C 平均差 D 变异系数 12. 下列投资方式中由左到右风险依次降低的是(　)。C 　　A. 股票基金、政府债券、股票、储蓄 　　B. 政府债券、股票、股票基金、储蓄 C. 股票、股票基金、政府债券、储蓄 D. 股票、政府债券、股票基金、储蓄 解析：股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。 9.2 面临主要风险 13.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等主要风险。ABC A.法律风险　B.操作风险　C.声誉风险　D.信用风险　E.流动性风险 解析：个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。 14.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是(　)。D 　　A. 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关