浅析区域经济一体化条件下城市商业银行经营策略.docVIP

PAGE  PAGE 9 浅析区域经济一体化条件下城市商业银行经营策略 　　摘要　区域经济一体化为城市商业银行的发展提供了契机，对城市商业银行的经营策略提出了新的要求。分析区域经济一体化对城市商业银行经营的影响，有利于城市商业银行经营机构因地制宜，适时调整观念和策略，在防范风险的同时促进业务全面发展。 　　关键词 区域经济一体化　城市商业银行　经营策略　风险 　　 　　近年来，随着环渤海地区经济整体发展全面提速，成为北方地区新的经济增长点，区域经济一体化迎来了新的发展高潮。区域经济一体化有利于整合地区资源，促进地区经济协调发展。同时也推动了区域内城市功能区域的转移和人员的大规模流动，拉动了市政、公用、交通、水电、通讯等系列基础设施的规划建设，无疑为城市商业银行业务发展提供了一次难得的市场机遇。本文拟以区域经济一体化为背景，分析这个过程中城市商业银行经营策略的选择。 　　 　　一、区域经济一体化对城市商业银行业务发展的主要影响 　　 　　对城市商业银行而言， 区域经济一体化对其影响是必然和多元化的，既有直接临时性的表面化影响，也有间接长期性的深层次影响。但利弊相权，机遇还是大于挑战，主要表现在： 　　1．区域内城市功能规划的重构将首先在物理形态上打破商业银行现有的网点格局，对长期以来营业网点与附近企事业单位及居民所建立的较为稳定的业务关系产生重大影响，使城市商业银行网点发展将重新面临一个客户市场的定位、开拓并占领的问题。 　　2．区域经济一体化带来的改造建设导致大量居民搬迁与人员流动，必将刺激和拉动居民的消费需求，推动房地产市场的发展，为商业银行发展房地产信贷业务和以住房按揭贷款为龙头的个人消费贷款业务提供难得的机遇。 　　3．经济功能区的调整和组合会上马一批重点工程项目，将会产生大量的信贷资金需求，为城市商业银行拓展优质信贷市场提供了广阔的空间．同时也有助于城市商业银行优化信贷结构和提高资产质量。 　　4．部分企业因受区域经济整合影响而享受到某些特殊优惠政策，从而获得意外的生存与发展机会，有利商业银行不良资产的清收、盘活与处置。 　　 　　二、区域经济一体化背景下的城市商业银行经营策略选择 　　 　　(一)利用区域内城市改造之机调整网点布局，完善服务功能，使营业网点由粗放经营向集约经营转变 　　1．以市场为导向，优化网点布局，合理配置资源 　　由于区域内城市改造建设的重点一般放在旧城改造和新区规划建设层面，因此，它将直接导致城市功能区域的重新定位，进而带来工商业区和居住区的大规模改造建设。而与此相应，传统城市商业银行的营业网点本身也有可能因改造建设原因而搬迁，或即便本身不在拆迁之列，但因改造后周边客户市场发生变化，也需要进行优化调整。所以，城市商业银行可以在城市改造建设的推动下，以量本利分析为基础，将收缩性调整与发展性调整相结合，化被动为主动，重新进行网点资源的规划整合。对那些客户少、效益差或地理位置相互邻近的营业网点坚决予以撤并，并及时向那些新建的住宅小区、高尚生活社区、新兴工商业中心或效益好的优质企业附近设点布局，优化资源配置结构，增强营业网点的辐射面、竞争力和发展后劲。 　　2．以客户为中心，完善服务功能，实现集约经营 　　新网点的建设要适应新形势下的客户需求，在科学发展观的指引下走内涵发展道路，提高集约化经营程度。除了提供宽敞、整洁、舒适的营业环境外，关键还是要依靠科技力量，在产品规划整合上下工夫，做到业务品种多样化、业务功能综合化，并根据其经营规模和发展潜力进行科学定位。如可将小型营业网点(如分理处等)建成以传统存取款结算业务及中间代理业务为主的营销网络，将大中型网点(如分支行)建成功能齐全的金融服务中心，除了办理传统的会计结算、储蓄出纳业务外，还提供自助服务、理财服务、咨询服务和消费信贷等综合性功能，配备自动柜员机、补登折机和多媒体查询机等金融电子设备，为客户提供多元化、全方位、一站式的金融服务。只有通过业务功能的提升和拓展，才能把网点做大、做强、做活，真正实现由粗放型经营向集约型转变，树立起商业银行的品牌形象，从而全面提高营业网点的经营效益。 　　 　　(二)适应市场需求，加快发展以住房按揭贷款为代表的零售银行业务，大力培育新的客户群体与新兴业务市场 　　1、及时调整市场定位，加快个人金融业务品种的一体化。城市功能的重新划分对零售银行业务，特别是个人资产业务的发展将会起到积极的推动作用，一个最有力的佐证就是来自于对住房按揭贷款的巨大需求。区域经济一体化对居民搬迁提供了两种选择，一种是异地安置，一种是拆迁补偿。但无论哪种方式，重新安家置业对于大多数普通居民而言，都会面临一次较为集中的大额经济支出，再加上独生子女一代结婚高峰来临所带来的家庭格局变化，进步刺