tc家庭理财六大注意事项27页.ppt

;人均收入翻番造就64万亿购买力;波士顿咨询公司发布的《中国新一代消费推动力》 ——8年后中国富裕消费者达2.8亿;中国个人可投资资产： 2009年52万亿； 2010年62万亿，同比增长19%； 预计2011年将达到72万亿，同比增长16%。 ——《2011中国私人财富报告》;挖掘市场对短期交费、快速返还型产品的巨大需求！ 点燃销售热情，锁定超高端客户市场！;社科院社会学所《当代中国社会结构变迁研究》课题组的研究成果认为：;;中国社科院社会学教授陆学艺认为中国的中产阶层包括： “国家管理者、私营企业主、经理人员、专业技术人员、办事人员、个体工商户等。这样一来，教员、医生、护士、记者、编辑都是中产。工人、农民中也有中产，比如中高级技师，他们是‘蓝领’里的‘白领’。”;——中产阶级应关注的家庭理财十大问题;用专业，帮客户创造价值！ 财富尊耀，2015，专业选择！;告诉客户家庭理财六大注意事项;一、要做资产配置 二、要做家庭财务安全规划 三、注重投资时间和复利效应 四、抓紧时间 五、要做节税准备 六、重视冰山存款;资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高。; ;;甲、乙两兄弟开始存钱的时间不同，若投资报酬率甲乙每年都为15%， 甲共存了50万，乙共存了150万 请问，甲乙至第二十年末谁的钱多？;两个案例: 2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年55岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，因此遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“温先生的夫人差不多疯了。” 　　而与此相对的是，2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，却仅仅缴纳了1亿多元新台币的遗产税。据《福布斯》报道，蔡万霖的财产高达1564亿元新台币，按照台湾现行50％的遗产税率来算，蔡家后人本应缴纳的遗产税为782亿元新台币。然而在蔡万霖去世之时，人们才发现，其名下财产仅有3亿元新台币。原因即在于，蔡万霖生前早已通过各种途径将财产转移到子女名下。其中最主要的：蔡万霖家族是以寿险和信托业务起家而蔡万霖生前曾一举购买了数十亿元的巨额寿险保单，以达到合法的节税、规避遗产税的目的。 ;中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 第二条 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金； 级加 应纳税遗产净额 税率（%） 超过50万至200万的部分 20% 超过200万至500万的部分 30% 超过500万至1000万的部分 40% 超过1000万的部分 50%;增高你的理财金字塔,客户哪方面有漏洞,我们去弥补!;财富的定义——;三者是同时进行的过程管理;;规避法律风险的重要手段：保全与隔离 财务投资与实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙 企业资产与个人家庭资产隔离 夫妻之间资产的相互隔离;;私人财富的转移——; 美国布鲁克林家族企业学院的研究：70%的???族企业没能够传到下一代，80%的不能够传到第三代，只有3%的家族企业的第四代还在经营。 香港、台湾跟新加坡控制上市企业的家族总共250个，在交班的5年以内，家族企业的滑坡幅度是60%。也就是每100块钱在交班完以后剩下40块钱。;孩子不能复制本人的创富技能 防止孩子过早拥有财富而败家 虽然给孩子钱，但控制权在手 专属孩子的钱，不因婚姻而变 确保孩子未来基本富裕的生活