电子支付方式探究.pptx

4.2电子支付的方式;图4-2 电子支付系统的基本构成;⑴ 客户 客户一般是指利用电子交易手段与企业或商家进行电子交易活动的单位或个人。它们通过电子交易平台与商家交流信息，签订交易合同，用自己拥有的网络支付工具进行支付。;⑵ 商家 商家是指向客户提供商品或服务的单位或个人。在电子支付系统中，它必须能够根据客户发出的支付指令向金融机构请求结算，这一过程一般是由商家设置的一台专门的服务器来处理的，其中包括认证和不同支付工具的处理。;⑶认证中心 认证中心是交易各方都信任的公正的第三方中介机构，它主要负责为参与电子交易活动的各方发放和维护数字证书，以确认各方的真实身份，保证电子交易整个过程的安全稳定进行。;⑷支付网关 支付网关是公用网和金融专用网之间的接口，支付信息只有通过支付网关才能进入银行的支付系统。其主要作用是完成两者的直接通信、协议、转换和进行数据加密、解密，以保护银行内部网的安全。;⑸客户开户行 客户开户行是指客户在其中拥有自己账户的银行，客户所拥有的支付工具一般都是由开开户行来提供的，客户的开户行在提供支付工具的同时也提供了银行的信用，保证了支付工具的兑付。在信用卡体系中把客户的开户行也称为发卡行。;⑹商家开户行 商家开户行是指商家在其中拥有自己帐户的银行。商家将客户的支付指令提交给其开户行后，就由商家开户行进行支付授权的请求以及银行间的清算等工作。商家开户行是依据商家提供的合法账单(客户的支付指令)来操作的，因此又称为收单银行。;⑺金融专用网 金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络，具有非常高的安全性，包括中国国家现代化支付系统、银行电子联行系统、商行电子汇兑系统、同城清算系统、银行卡授权系统等，它们为开展电子商务提供了良好的条件。;⑻支付工具 第一类是电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡； 第二类是电子货币类，如电子现金、电子钱包等； 第三类是电子支票类，包括电子支票、电子汇款(EFT)、电子划款等。;⑼支付协议 互联网交易必须考虑公用网上支付信息流动规则及安全保护，这就是支付协议的责任。目前，比较成熟的支付协议有SET等。;2.电子支付系统的支撑平台 ⑴EDI专用网络支付平台 ⑵Internet大众化网络平台;2.电子支付系统的支撑平台 ⑴EDI专用网络支付平台 Internet与EDI有四种结合方式： Internet Mail，Standard IC，WEB-EDI和XML/EDI。 其中，WEB-EDI方式是目前最流行的方式。;⑵ Internet大众化网络平台 Internet网络支付平台主要是由Internet、支付网关、银行内部专用业务网络三个部分组成的。;3.电子支付系统的功能 ⑴使用数字签名和数字证书实现对各方的认证； ⑵使用加密技术对业务进行加密； ⑶使用消息摘要算法以确认业务的完整性； ⑷能够处理贸易业务的多边支付问题； ⑸当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性。;3.电子支付系统的功能 (l)使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 为实现协议的安全性，对参与交易的各方身份的有效性进行认证，通过认证机构或注册机构向参与各方发放数字证书，来证实身份的合法。;3.电子支付系统的功能 (2)使用加密技术对业务进行加密 可以采用单钥体制或双钥体制进行信息加密，并采用数字信封、数字签名等技术来加强数据传输的保密性，以防止未被授权的第三者获取信息。;(3)使用消息摘要算法以确认业务的完整性 为保护数据不被未授权者建立、嵌入，篡改、删除、重放，而是完整无缺地到达接收者，可以采用数据杂凑技术。通过对原文的杂凑生成消息摘要一并传送到接受者，接收者可以通过摘要来判断所接受的消息是否完整，否则，要求发送端重发以保证其完整性。;(4)能够处理贸易业务的多边支付问题 由于网上贸易的支付要牵涉客户、商家和银行等多方，其中传送的购货信息与支付信息必须连接在一起，因为商家只有确认了支付信息后才会继续交易，银行也只有确认了支付信息后才能提供支付。但同时，商家不能读取客户的支付信息，银行不能读取商家的订单信息，这种多变支付的关系基本上可以通过双联签字等技术来实现。;(5)当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性 这用于保护通信用户对付来自其他合法用户的威胁，譬如发送用户对他所发消息的否认，接收者对他接收信息的否认等。支付系统必须在交易的过程中生成或提供足够充分的证据来迅速辨别纠纷中的是非。可以采用仲裁签名、不可否认签名等技术来实现。;1.电子货币的概念 电子货币是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以电子