第三章 保险的基本原则04700.pptVIP

保险的基本原则;保险利益原则;（四）保险利益的种类;财产保险所保标的物的转移;2、人身保险的保险利益。; 我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。《保险法 》第五十二条规定，投保人对下列人员具有保险利益： (1)本人； (2)配偶、子女与父母； (3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； (4)与投保人有劳动关系的劳动者。 (5)被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。; 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。;（五）保险利益的时间要求;二、最大诚信原则 （一）含义：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺诈和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。 （二）规定最大诚信原则的原因 1、保险信息不对称：保险标的的风险信息、保险条款的信息；　　 2、保险合同的射幸性 。 （三）最大诚信原则的主要内容 1.投保人的告知 2.保险人的说明 3.保证 4.弃权 5.禁止反言;告知 1.含义：指合同订立之前、订立时及在合同订立之后的有效期内，投保人应将有关标的的重要事实如实申报、陈述，以便让投保人判断是否接受承保或以什么样的条件承保。 重要事实：指对保险人决定是否接受或以什么样的条件接受投保起决定作用的事实。 我国保险法第十七条规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的、或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费的，保险人有权解除保险合同。;2.告知的形式 投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种。 我国采取询问回答告知。　 3.投保人的告知内容　　 第一,在签订合同时,投保人必须主动把有关保险标的的风险状况和其他重要事实告知保险人； 第二，合同订立后，如果保险标的风险增加，应当及时通知保险人； 第三，如果发生保险事故，投保人应当及时通知； 第四，如果有重复保险，要通告保险人； 第五，在保险标的所有权发生转让时，投保人必须通知。 　 ;4　投保人违反告知义务的情形 （1）因疏忽而未告知（漏告） （2）误告 （3）隐瞒 （4）欺诈 　　; 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 ; 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。;保险人的说明义务;3.保险人违反说明义务的法律后果： 第一，保险人在订立保险合同时没有向投保人明确说明合同中关于保险人责任免除条款的，该条款不产生效力； 第二，保险公司在保险业务中隐瞒了与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或受益人，构成犯罪的，依法追究刑事责任；不构成犯罪的，由金融监督管理部门对保险公司处以一万元以上五万元以下的罚款； 第三，保险公司承诺向投保人、被保险人或者受益人给予非法的保险费回扣或者其它利益的，