货币银行学第五章商业银行素材.ppt

第四节 商业银行经营管理理论 （二）购买理论 1．基本观点 ① 商业银行对存款不是消极被动，而是可以主动出击，购买外界资金； ② 商业银行购买资金的基本目的是为了增强其流动性； ③ 商业银行吸收资金的适宜时机是在通货膨胀的情况下。直接或间接抬高资金价格，是实现购买行为的主要手段。 第四节 商业银行经营管理理论 2．局限性 助长商业银行片面扩大负债，加深债务危机，导致银行业恶性竞争，加重通货膨胀负担。 第四节 商业银行经营管理理论 （三）销售理论 1．基本观点 银行是金融产品的制造企业，银行负债管理的中心任务就是迎合顾客的需要，努力推销金融产品，扩大商业银行的资金来源和收益水平。该理论给银行负债管理注入了现代企业的营销观念，即围绕客户的需要来设计资产类或负债类产品及金融服务，并通过不断改善金融产品的销售方式来完善服务。它反映了20世纪80年代以来金融业和非金融业相互竞争和渗透的情况，标志着金融机构正朝着多元化和综合化发展。 第四节 商业银行经营管理理论 2．局限性 未能很好地解决如何使银行盈利性与流动性和安全性统一的问题。 第四节 商业银行经营管理理论 三、商业银行资产负债综合管理理论 （一）该理论的主要特点 1．综合性，即资产和负债管理并重； 2．适应性，即根据经济环境的变化不断调整自己的经营行为，加强动态管理。 第四节 商业银行经营管理理论 （二）该理论提出的基本经营原则 1．总量平衡原则，即资产与负债规模相互对称，统一平衡。 2．结构对称原则，即资产和负债的偿还期及利率结构对称。 3．分散性原则，即资金分配运用应做到数量和种类分散。 第四节 商业银行经营管理理论 （三）资产负债管理的主要技术方法 1．缺口管理法。分为两种：一是利率敏感性缺口管理方法。 二是持续期缺口管理方法。 2．利差管理法。主要手段有：一是增加利差。二是创新金融衍生工具及交易方式。 第二节 商业银行的业务 （一）贷款 贷款是指银行将其组织的资金以货币资金的形式，按照一定的贷款利率贷放给客户，客户如期归还的一种行为。贷款是商业银行的一项基本业务，也是商业银行最重要的资产。 第二节 商业银行的业务 1.按贷款期限分为短期、中期和长期贷款 2.按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 3.按信贷资金来源分为自营贷款、委托贷款和特定贷款 4.按贷款的质量或占用形态划分，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类 第二节 商业银行的业务 （二）证券投资 商业银行的证券投资是指商业银行运用其资金购买有价证券的行为。银行购买的有价证券包括债券（国库券、公债券、公司债券）和股票。但对股票的购入，国家一般多加以限制或禁止。 第二节 商业银行的业务 银行证券投资和贷款的区别 （1）证券投资的证券变现能力强；贷款流动性较差。 （2）证券投资与生产不发生直接的联系；贷款与再生产有着密切的联系。 （3）证券投资是由银行以购买证券的方式进行的；贷款是银行应借款人的请求而进行的。 （4）证券投资时证券的名义价值容易发生波动，贷款的名义价值不易发生变动。 （5）在证券投资中银行比较主动；贷款则相对来讲银行处于被动地位。 第二节 商业银行的业务 三、中间业务 中间业务是指商业银行不需运用自己的资金，通过代理客户办理收付和其他委托事项，从中收取手续费的各项业务。商业银行的中间业务主要有：代收业务、信用证业务、汇兑业务、代客买卖业务和租赁业务等。 第二节 商业银行的业务 （一）代收代付业务 代收代付业务是银行接受客户的委托，根据各种凭证代替客户收取款项的业务。代收业务的对象包括支票、票据、有价证券和商品凭证等。 第二节 商业银行的业务 （二）信用证业务 信用证业务是由银行保证付款的业务，可以解决买卖双方互不信任的矛盾。信用证是银行应买方的要求，开给卖方的一种保证付款的书面凭证。 第二节 商业银行的业务 （三）汇兑业务 汇兑业务是银行代理客户把现款汇给异地收款人的业务。这种业务要使用特殊的汇兑凭证：银行汇票或支付委托书。 第二节 商业银行的业务 （四）代客买卖业务 代客买卖业务是银行接受客户的委托，代为买卖有价证券、贵金属和外汇的业务。在银行的代客买卖业务中最重要的是代理发行有价证券的业务。 第二节 商业银行的业务 （五）信托业务 信托业务是银行受客户的委托，代为管理、营运、处理有关钱财的业务。信托业务按业务对象划分为个人信托和法人信托。个人信托业务包括：代管财产、遗产、有价证券、贵重物品，代办人寿保险、个人纳税等。 第二节 商业银行的业务 （六）租赁业务 租赁业务是银行通过所属的专业机构将大型设备出租给企业使用