保险学基础第5章.pptVIP

第五章 保险合同 本章学习要求：通过本章学习，要理解保险合同的概念、特征；掌握保险合同的要素，即保险合同的主体、客体与内容；掌握保险合同的签订与效力的变更；了解保险合同终止的几种形式、争议处理及合同的种类。 保险法律体系 保险关系作为一种法律关系，具体表现为以下四种社会关系： （1）保险活动当事人之间的关系。 （2）保险当事人与保险中介人之间的关系。 （3）保险企业之间的关系。 （4）国家对保险业实施监督管理而形成的管理与被管理的关系 。 保险法大都包括以下三个部分的内容，构成一个完整的体系。 （1）保险合同法（或保险契约法），是关于保险合同当事人的权利义务，包括财产保险合同和人身保险合同。 （2）保险特别法，是相对于保险合同法而存在的，是规范某一险种的保险关系或与保险有关的保险关系的法律和规。 （3）保险业法。亦称保险事业法、保险事业监督法，是国家对保险业进行监督和管理的一种法律规范。 第一节 保险合同的概念及其特征 一、保险合同的概念 保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立、变更、终止保险法律关系的协议。《中华人民共和国保险法》第十条中定义为：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”保险合同定义明确了合同的性质是协商产生的协议，明确了当事人主体是投保人和保险人，明确了合同内容是保险权利义务关系。 第一节 保险合同的概念及其特征 二、保险合同的特征 （一）保险合同与一般合同的共性 保险合同应遵循一般合同的平等、自愿、公平、诚实信用、公共利益和协商一致的原则，还须具备一般合同的法律条件。 第一、保险合同的当事人必须具有民事行为能力。 （完全、限制、无×××） 第二、保险合同的订立是双方当事人意思表示一致的法律行为，而不是单方面的行为。 （意思、表示、一致） 第三、保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。 第一节 保险合同的概念及其特征 二、保险合同的特征 （二）保险合同自身的特性 保险合同除具有合同的一般性质外，还具有其自身的法律特征，主要表现如下： 1．保险合同是有名合同 2．保险合同是双务性合同 3．保险合同是射幸性合同（射幸合同是指当事人在签订合同时不能确定各自的利益或结果的协议） 4．保险合同是要式性合同 5．保险合同是有偿性合同 6．保险合同是最大诚信合同 1．保险合同是有名合同 根据法律是否对合同赋予特定的名称，合同可以分为有名合同和无名合同。有名合同是法律上作了明确的规定并赋予一个特定的名称的合同，又称典型合同，并以相应的法律进行调整。无名合同是法律未作明文规定的合同。保险合同是法律直接赋予名称的合同，我国保险法对保险合同进行专门的调整，因此，保险合同属于有名合同。 2．保险合同是双务性合同 根据当事人的权利义务，合同可以分为双务合同和单务合同。当事人一方负给付义务，另一方只享有权利的合同为单务合同。赠与合同是典型的单务合同。捐赠方只有捐赠的义务，而受赠方只享有权利。与单务合同相对应的是双务合同。双方当事人互负对等给付义务的合同为双务合同。当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即是另一方的义务。 3．保险合同是射幸性合同 “射幸”一词是传统民法的术语，就是偶然、不确定的意思。射幸合同是指当事人在签订合同时不能确定各自的利益或结果的协议。 里需要指出的是，这是就观察单一保险合同而言，具有射幸性质。但是观察全部保险合同而言，收取保险费与保险赔偿金，原则上收支平衡，建立在精确的数理计算基础之上，而不存在射幸性。 4．保险合同是要式性合同 根据法律是否要求合同必须具备一定的形式和手续，合同可以分为要式合同和不要式合同。凡是法律要求必须具备一定的形式和手续的合同是要式合同，反之为不要式合同。保险合同属于要式合同。 5．保险合同是有偿性合同 根据当事人是否因给付而取得利益，将合同可以分为有偿合同与无偿合同。享有合同权利而必须付出代价的合同为有偿合同。反之为无偿合同。保险合同是有偿合同。保险合同双方当事人在合同中享有的权利，是基于付出一定的代价为条件。 6．保险合同是最大诚信合同 订立任何合同，都要求双方当事人严格遵守诚实、信用的原则。保险合同对诚实、信用的要求更为严格，因此称之为最大诚信合同。 第二节 保险合同的要素 任何（合同）法律关系都包括主体、客体和内容三个不可缺少的要素。保险合同也是由这三个要素组成的。 主体 自然人（含个体工商户、承包经营户、合伙）、法人 内容 权利与义务， 可来自于当事人约