我国商业银行成本过高的困境与对策.pdfVIP

VJ7年第6 期 经济经纬 ECONOMIC SURVEY No.6 笃则7 我国商业银行成本过高的困境与对策 冉晓东，江世银 (中央财经大学金融学院，北京 1∞081) 摘 要:我国商业银行自身垄断的特点造成了其成本商昂的困境;倪为了银行的稳健运臂，监管部门进行一定的银行市场准入 限制，从而防止银行业过度竞争，提高其特许权价值也是必要的。这就在保护袭断和降低银行成本问形成二难。针对这一难 题，本文认为可以从保证银行业适度的竞争环境、加强银行内部成本管理及加强银行外部监管等方面入手，解决我国商业银行 成本高昂问题。 关键询:商业银行;成本过高;对策 作者简介:江世银(1965 叩) ，窍，四川泸县人，中央财经大学金融学院博士后，主要从事金融理论与实践研究:冉晓东(1975-) ， 舅，重庆黔江人，中央财经大学金融学院博士研究生，主要从事金融理论与实践研究。 中朋分类号:阳30.33 文献标识码:A 文章编号:1∞6 -1仰6 (2∞7) 06 叩0147 -03 收稿臼期:2007 -06 呻04 一、我国商业银行成本过高的根本服因 银行业有其独特的行业特性，银行业的稳健关系到一国 金融体系乃至经讲体系的安全，阔此，阔家对于银行业有特殊 部 要求，获得银行组营的特权需要金融监督当局批准，这决定了 银行业不是完全竟争的行业。我国商业银行戚本较高的根本 原因就在于银行自身袭断性所造成的企业X 柑无效率。 1966 年莱本斯坦首次提出了X-无效率理论。该理论 认为现实生活中市场竞争是不完全的，存在各种垄断因素，这 就在客观上提供了兔子竞争的庇护场所。受庇护的垄断者的 p 经济行为很可能丧失了追求成本最小化与利润最大化的能 力，从而导致所谓的X -:X;放率。这样就会导致企业中的 圄 l 银行特许权价值的形成 浪费现象与日俱增，最脂导致企业成本负担过1章。 根据刘锦良、刘轶(2∞6) 研究，表面上辛苦，我国银行的成 因 1 中，SS 、 DD 分别代表资金的供给和需求线，在完全竞 本收入比(营业费用/营业收入)指标与国际领先银行相近， 争情况下，两者相交子 A 点，确定的资金价格是旷，供给量 但考虑到以下两个因素，一是在我国目前金融管制环境下，国 是俨。在假定只存在一个垄断银行的情况下，资金供给者将 内银行的利差水平远离子罔外，我国商业银行单位贷款的利 息收入，与美国比超过 81. 979岛;与日本比跑过 148. 51 %; 资金存入银行，需求者从银行借款，由于银行是袭断的，它根 据边际收益等于边际成本原则来确定利率和数量，存款者获 与英闺比跑过 50.68% ;与欧元区比普遍超过 40.51%( 李 得利率阳，贷款者付出阳，资金醺为刑。这样银行获得的回 戚，2仪闷儿考虑到我国商业银行近 909毛的收人依赖利息收 中阴影部分即为银行超额收益，这个收益的现值就是银行的 入.如果我们的利提水平与因际领先银行趋于…致，则我们的 特许权价值。放宽只有~个银行的条件，只要银行市场不是 成本收入比将大幅度上升。工是我国人员薪酬水平与设备水 完全竞争的，这个分析仍然成立，这也就是银行特许权价值的