二保险原则与保险合同题库.ppt

第二章 保险原则与保险合同 学习目标;课程大纲;第一节 保险基本原则;3. 如何确定保险利益;4.保险利益适用时间（时效） 财产保险合同：保险利益必须在保险合同订立时到损失发生时全过程存在。若损失发生时，保险利益已终止或已转移，则得不到保险人的赔偿。 人身保险合同：在合同订立时存在，不论保险事故发生时是否具有保险利益。（保护被保险人能够获得保障） 5.可保利益的变动 分为：保险利益的转移、消灭 转移：财产保险经保险人同意并履行合同变更的相关手续，原保险合同继续有效。人身保险没有保险利益转移的问题。 包括：继承、转让、破产 ;二、 最大诚信原则;2.最大诚信原则基本内容;（2）保证（允诺、担保）---保险合同中以书面文字或者通过法律规定的形式使投保人或者保险人承诺某一事实状态的存在与否，以及履行某种行为或不行为的条款。 例：被保险人保证不从事危险的工作，投保人保证不在仓库里放危险品。 保证分为：明示、默示 明示保证---在保险单中订明的保证。作为条款的一部分写入合同。 明示保证分为：确认保证（过去）和承诺保证（将来） 默示保证---该保证虽未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚的保证。 根据法律、惯例、行业习惯决定。 例：不改变航道保证、航行合法保证 ; （3）弃权---保险合同的当事人放弃其在保险合同中可以主张的某种权力。 例：保险人收受逾期保险费，不符合理赔的条件仍然理赔，理赔证明有假仍予以接受。接受无效合同理赔申请。 投保人在规定的时间没有申述。 弃权分为：明示与默示。 （4）禁止反言---保险合同的当事人既然已放弃他在合同中的某种权力，将来不得再向他方主张这种权力。 即：先前不要求完成的行为。以后不得以此为由主张合同无效。实务中主要约束保险人。 例如：明知被保险人不符合保险条件，仍承保该合同。;3.违反最大诚信原则的后果： （1）故意不履行如实告知义务、编造虚假事故、伪造理赔资料、：不赔偿，不退保费直至承担刑事责任。 （2）过失不履行如实告知、足以影响是否承保的标的危险程度增加不通知：不赔偿，可退保费 （3）错填年龄不影响承保：多退少补 ;三、 损失补偿原则;四、 近因原则;案例;作业;第二节 保险合同概述;一、 保险合同特征;;2. 保险合同种类;3. 保险合同的特征;投保人义务： 1、如实告知 2、交付保险费 3、维护标的安 4、标的危险增加通知 5、保险事故发生通知 6、协助追偿 投保人权力： 1、有权依法变更合同、解除合同 2、要求解释条款及事项 3、要求履行合同;（3）射幸合同 射幸合同---合同的效果在订约时不能确定，有赖于偶然事件的发生。 即保险人的义务在保险合同订立时尚不确定，其义务取决于保险事故的发生与否。但从总体上看，事故的发生率是依据概率计算出来的，不存在偶然性。 （4）补偿合同：财产保险不能获取额外利益 （5）要式合同 要式合同---需要采取特定形式才能成立的合同。即需要履行特定的程序或采取特定的形式合同才能成立。 ;（6）格式合同 格式合同---采用固定的格式条款订立的合同。 优点：减少交易成本、提高工作效率 缺点：格式的提供者在拟定条款时会过多考虑自身利益，损害另一方利益。 我国合同法规定，格式合同条款有两种以上解释的，应当作出不利于格式提供者一方的解释。 （7）诺成合同 诺成合同---当事人意思表示一致即可成立的合同。（不用交付标的物）;4. 保险合同的形式;二.保险合同的主体和客体;1.保险人;2.投保人;3.被保险人;4.受益人;1）受益人的特点 受益人为投保人或被保险人指定，通过指定方式，将保险索赔权事先转让给受益人，即受益人的请求权是受让而来的。 受益人的赔偿请求权只有在被保险人死亡时才发生，受益人不能在被保险人生存时向保险人索取保险金。 受益人是具有领受保险金资格的人，投保人如未按时缴纳保险费，受益人可以代付，但保险人不得向其追索。 受益人不受民事行为能力及保险利益的限制。自然人、法人、胎儿都可以指定为受益人（需活体）。 ;2）受益人指定方式 在保险合同受益人栏中直接指定 在受益栏中指定顺序 在受益栏中指定份额 在受益栏中规定确定受益人的方法 不指定受益人（法定） 3)受益人的变更 变更受益人应当在保险事故发生之前行使，投保人变更受益人须经被保险人的同意，被保险人有最后决定权，需书面通知保险人，由保险人在保单上批注即可生效。;5.保险代理人;保险代理的特点： 1）保险代理人应在代理权限内，以保险人名义代为办理保险业务。 保险法规定：保险人应与代理人签订委托代理协议（委托代理），超越代理权由行为人承担责任，对保险人不发生法律效力。 在超越代理权行为时，投保人有理由相信其有代理权，若已订立保险合同，保险人应当承担保险责任，保险人可