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项目三 教育投资策划方案设计 任务一 设计教育投资策划方案 任务二 设计教育投资策划的投资组合方案 学习目标与要求： 通过本项目学习，理解教育投资策划的重要性，能设计教育投资策划方案，能设计教育投资策划的投资组合。 重点和难点： 重点为教育投资策划的流程、特点和工具，难点为教育投资策划投资组合的构建。 任务一 设计教育投资策划方案 二、教育投资策划的种类 （一）教育的种类 1、学历教育和非学历教育 2、义务教育和非义务教育 3、终身教育 （二）我国教育经费的来源 1、财政拨款 2、教育费附加税（主税×3%) 3、学校收取的学费、杂费 4、校办产业收益 5、社会捐款 6、地方教育费附加税（主税×1%) 近十年中国大学接收富豪校友捐赠金额前十位 　　名次 受捐大学 所在地区 富豪校友数 捐赠合计 　　1 浙江大学 浙江 5 3.5亿元 　　2 清华大学 北京 5 2.28亿元 　　3 北京大学 北京 3 1.13亿元 　　4 南京大学 江苏 2 5500万元 　　5 天津大学 天津 1 5350万元 　　6 中南大学 湖南 3 4390万元 　　7 暨南大学 广东 1 2625万元 　　8 复旦大学 上海 4 2220万元 　　9 武汉大学 湖北 2 2100万元 　　10 中山大学 广东 1 2000万元 （三）教育投资策划的特点 1、没有时间弹性 2、没有费用弹性  案例1：预计客户的子女将在18岁上综合型大学。客户选择的教育投资策划方式是储蓄，年税后利率为6％，客户每年存入一笔固定存款用于教育投资。每年大学教育费用的预计增长率为4％，并保持不变。如果现在入学，4年大学需要生活费与学费40000元。试计算客户子女8岁时，子女教育投资每年需要的金额。 如果客户目前已经准备教育金5000元，试计算客户子女8岁时，子女教育投资每年需要的金额。 实训任务一 为特定客户设计教育投资策划方案 工作目标：在了解客户对其子女培养目标的基础上，为客户设计其子女教育投资策划方案。 工作内容： 1.帮助客户确立子女的培养目标（本科？硕士？MBA？国外留学？选一） 2.帮助客户了解实现该目标目前所需的费用（学费、住宿费、生活费） 3.根据合理的教育费用年增长率（年增长率是多少？为什么？），计算子女未来入学所需的费用。 4.计算教育投资分期投资每年需投资的金额。（每年的投资收益率设定为多少？为什么？） 邮件文件名：XX班XX小组第X次实训报告本次实训报告名称： XX教育投资策划方案 参考网站: 1.和讯网基金频道： / 2.中国基金网： / 3. 价格变化数据 /col/col1680/index.html 任务二 设计教育投资策划的投资组合 第三节 教育投资计划工具 第三节 教育投资计划工具 第三节 教育投资计划工具 第四节 家庭模式的选择及家庭策划 1、夫妻各自的绝对所得额 夫妻一方的净收入较高，完全能够满足家庭的基本生活需求，则另一方可在家带小孩，也可去上班。 2、妻子的净收入能否超过保姆费 案例：某女士月税前工资收入3000元，假设个税税率10％，每月服装化妆品500元，交通费300元，外出就餐300元，同事交往费用500元。如要聘请保姆，需每月开支1500元，问该女士是外出上班合算，还是在家带小孩合算？ 3、重新就业能否找到工作 如果重新就业找不到工作，那么在家带小孩的机会成本巨大，妻子生育小孩后还是应该外出工作。 第四节 家庭模式的选择及家庭策划 第四节 家庭模式的选择及家庭策划 第五节 教育投资策划风险管理 第五节 教育投资策划风险管理 第五节 教育投资策划风险管理 三、教育投资策划的主要特点和注意事项 （一）教育投资策划的主要特点 1、没有时间弹性 2、没有费用弹性 第五节 教育投资策划风险管理 二、家庭计划 狭义的家庭计划，即指要准备生几个小孩而言。 1、不考虑买房支出的家庭计划 养育子女数＝（家庭生活收入－含房租的夫妻生活费用）/每个子女生涯支出负担 2、考虑买房支出的家庭计划 养育子女数＝（家庭生活收入－夫妻不含房租的生活费用－买房总价）/每个子女生涯支出负担 一、教育投资资金所有权归属变更可能导致的风险 教育投资资金所有权变更后，子女可能将该资金挪为它用而不愿意再接受大学教育。 客户可以采用设定一些限定性条款和教育引导等方式来防范风险。 二、购买房地产的教育投资方式可能导致的风险 购买房地产的教育投资方式不但可以降低上大学的住宿费，还可以为客户带来收益。 购买房地产的教育投资方式也会面临房产贬值和房屋不能充分发挥效用的风险。 * * 一、教育投资策划概述 教育策划是指为到时支付教育费用所定的计划。教育投资策