2历年案例分-析题.docVIP

历年案例分析题 （2013年10月前） 车险部分： 某车主于2008年1月10日投保机动车辆保险的第三者责任险，约定最高赔偿限额为5万元。该车在2008年2月5日发生保险事故，造成第三者人身伤亡损失达2.7万元，经交警部门认定，车主应负全部责任。接着在2008年8月11日又发生保险事故，造成第三者财产损失达10万元，经交警部门认定，车主应负同等责任。保险人应如何处理该案？ ※※※知识点： 根据保险条款：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 答：1）、根据保险的有关规定，应遵循先交强后商业的赔付顺序。2）、保险人按照交强险合同的约定对每次事故在各项赔偿限额内负责赔偿。 3）、商业第三者的赔偿保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。赔偿限额是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿的最高限额，通常按每次事故确定 。 4）、第一次事故造成第三者人身伤亡损失达2.7万元，负全部责任，应先交强后商业进行赔付，交强险有责死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，超过部分商业险第三者免赔20%。 第二次事故造成第三者财产损失达10万元，应负同等责任， 交强险有责财产损失赔偿限额为2000元； 商业险第三者：（100000-2000）×50% ×（1 - 10%） =44100元； 共赔付46100元。 2、一辆汽车重置价值为40万元,保额为30万元,一次事故中车辆损失20万元,若责任全部由第三者造成,保险公司赔款后取得代位追偿权,向对方追回赔款18万元,则保险人与被保险人应当如何分配 若追回22万元,又当如何分配？ ※※※知识点： P88 1）、保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔：负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%。 2）、被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%。 3）、保险人行使代位求偿权的金额只能限制在赔偿金额范围以内。如果保险人向第三者追偿到的款额小于或等于赔付给被保险人的款额，那么追偿到的款额归保险人所有；如果追偿所得的款额大于赔付给被保险人的款额，其超过部分应归还给被保险人。 4）、保险人不得干预被保险人就未取得保险赔偿的部分向第三者请求赔偿，如不足额保险中被保险人超出保险金额以上的损失等。 答： 1）、该车保险金额为30万元，保险价值为40万元，保险金额低于保险价值的，属于不足额保险，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，即赔付：20万元 × 30/40 = 15万元 , 赔付15万元的取得代位追偿权。 2）、根据相关规定：保险人行使代位求偿权的金额只能限制在赔偿金额范围以内；保险人不得干预被保险人就未取得保险赔偿的部分向第三者请求赔偿，所以： A、向对方追回赔款18万元，保险人应得:18×30/40=13.5万 被保险人应得:18×10/40=4.5 万； B、向对方追回赔款22万元，保险人只能扣留赔款 : 20×30/40=15万 被保险人应得 : 22 – 15 = 7万 3、一投保营业用汽车损失的车辆，在同一保险期内发生第三次事故，新车购置价（含车辆购置税）100000元，保额60000，实际价值60000元，加之人员承担全部责任，一句条款规定承担15%的免赔率，同时由于第三次出险，增加5%的免赔率。车两修理费用40100元，残值100元，应赔偿多少？ 答：车辆损失险赔款＝（核定修理费用－残值＋核定施救费用－交强险赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）×（1-事故责任免赔率）×（1－免赔率之和）－免赔额 赔款=（40100-100）*100%*(60000/100000)*(1-15%)*(1-5%) =19380元 4、一投保营业用汽车损失保险的车辆，在同一保险期限内发生第三次事故，新车购置价（含车辆购置税）100000元，保额100000元，出险时实际价值50000元，事故不涉及第三方车辆，驾驶人承担全部责任，依据条款规定承担15%的免赔率，约定免赔额500元，同时由于第三次出险，增加5%免赔率。车辆修理费用60000元，残值100元。应赔偿多少？ 答：核定修理费用＝6000050000（出险时实际价值），应按全损计算赔偿。 车损赔款＝（实际价值-残值-交强险对车辆损失赔偿金额）×事故责任比例＝（5000