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第四章 跨国金融机构 第一节 跨国银行 第二节 非银行跨国金融机构 第一节 跨国银行 一、跨国银行的概念 是指以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构，并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性经营战略目标的超级银行。 对这一概念的理解需要把握以下几点： 1、跨国银行具有派生性：具有商业银行基本属性与功能。例如，英国的巴克莱银行、汇丰银行；美国的花旗银行（集团）；法国的农业信贷银行。 2、跨国银行的机构设置具有超国界性：5个 3、跨国银行的国际业务经营具有非本土性：本国限制的项目 4、跨国银行的战略制定具有全球性 二、跨国银行的产生与发展 （一）萌芽产生阶段（15世纪——20世纪初） （二）逐步形成阶段（20世纪20年代——60年代） （三）迅速发展阶段（ 20世纪60年代——80年代） （四）调整重组阶段（ 20世纪90年代初——90年代中期） （五）创新发展阶段（20世纪90年代中期至今） （五）创新发展阶段 1.国际银行业的并购重组愈演愈烈 2.跨国银行向全能化发展 （1）业务扩展：信托业务、投资银行业务、现金管理业务、保险业务、房地产业务、共同基金的经营与管理、金融咨询业务、信用担保业务； （2）更多的参与金融衍生品市场的交易，以此对银行资产负债的风险进行管理。 3.电子化推动跨国银行的创新 （1）批发银行业务：现金管理方面的服务，如支付账户的控制、账户调整、电子资金转账等 （2）零售银行业务：创造出重要的付款方式，如ATMs、销售点借记卡。 三、跨国银行的组织形式 （一）母行与其海外分支机构的组织结构关系 （二）海外分支机构的具体形式 （一）母行与其海外分支机构的组织结构关系 1、分支行制：母行在海外设立和控制各种类型的分支机构。p112 2、控股公司制（集团银行制）：指某一集团成立股权公司，再由该公司控制和收购两家以上银行股票的银行制度。这种股权公司既可以由非银行的大企业组建，也可以由大银行组建。持股公司所拥有的银行在法律上是独立的，保持其自身的董事会，对股东负责，接受管理机构的监督。美国 3、国际财团银行制：由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作的方式组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方式。（具备法人资格） 贷款辛迪加：不具备法人资格。 （二）海外分支机构的具体形式 1、代表处(Representative office) ：最低层次的海外分支机构，不直接经营银行业务。招徕业务，收集情报。 2、经理处(Agency)：为进出口贸易融资、代客买卖外汇等。 3、分行(Branch)：跨国银行根据东道国法律规定设立并经营的境外机构，是母行的一个组成部分，不具备独立的法人地位。 4、附属行与联属行 (Subsidiary and Affiliate)：作为独立法人在当地注册的经营实体，由跨国银行与东道国有关机构共同出资设立或对当地银行兼并、收购而成立。 附属行：大部分为跨国公司所有 联属行：大部分为东道国有关机构所有 5、爱治法公司（ Edge Act Corp.）指银行或银行持股公司的附属企业，以股权控制为主要联结纽带 。下级可设有海外分支机构、国内分支机构、非银行机构。见p112图4-2 6、财团银行（ Consortium Bonk ）：由两家以上银行共同出资组成的，在特定地区开展特定业务活动的银行。本身不吸收存款。 四、跨国银行在国际投资中的作用 （一）跨国银行是国际直接投资者跨国融资的中介 （二）跨国银行是投资者跨国界支付的中介 （三）跨国银行是为跨国投资者提供信息、顾问服务的中介 补充资料：外资银行在中国 1982年我国政府允许外资金融机构在华设立营业性机构时，还只有一家外资银行分行，即南洋商业银行深圳分行。 截至2003年底，共有19个国家和地区的62家外资银行在华设立了191家营业性机构，其中84家已获准经营人民币业务。另外还设立了211家代表处。 2003年底，在华外资银行的资产总额已达到466亿美元，占中国银行业金融机构资产总额的1.4%。外资银行的贷款余额为217亿美元，其中外汇贷款余额164亿美元，占银行业金融机构外汇贷款的13%。 我国银行业开放的时间表 （1）：人民币业务 2001年12月11日起正式成为世贸组织成员。 加入时，开放上海、深圳、天津和大连； 加入后1年内，开放广州、珠海、青岛、南京和武汉； 加入后2年内，开放济南、福州、成都和重庆 加入后3年内，开放昆明、北京和厦门； 加入后4年内，开放汕头、宁波、沈阳和西安； 加入5年后取消所有地域限制 我国银行业开放的时间表 （2）：客户服务对象 加入2年内，允许外资银行向中国企业提供人民币服务