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学术探讨 2011年05月 中国国有银行的产权制度改革 文/刘宇杰 摘 要：银行业是金融体系的核心，一国金融体系的稳定是国家持续发展，社会稳定，经济安全的重要保障。在08年金 融危机中银行业暴露出的弊端值得中国引以为鉴，并且在中国改革转型中，银行业的产权制度改革一直是滞后的。针对国有企 业产权不清晰的现状，提出一些政策建议。 关键词：国有银行；产权；制度改革 中图分类号：TU247.1 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2011）05-0301-01 一、中国国有银行现行产权制度的缺陷 建立起一整套有效的监督激励机制，在一定程度上能有效解 （一）银行产权界定不清晰并且结构单一 决内部治理结构不完善等造成的内部人控制问题，而这两个 国有商业银行100%的国有资本，其产权在法律上是清晰 问题正是我国国有商业银行存在的主要问题。进行股份制改 的，但是国家只是全民所有的代表只是一种虚置的主体，并 革并最终成为上市公司是我国国有商业银行产权制度改革的 不是人格化的产权主体真正拥有财产所有者按法律规定应具 必然的有效选择。 有的行为能力。实际上是中国人民银行、财政部、国资委、 （二）国有商业银行从单一产权向多元产权发展 银监会等各个管理部门占有、支配、使用、监督银行资产， 多元化的产权主体是国有商业银行真正成为自主经营、 它们代表政府享有国有商业银行的各项财产权利，并承担一 自负盈亏、自我约束、自主发展的独立企业法人，实现真正 定的责任。但银行的所有权在这些部门也难以进行具体的划 的商业化。从目前来看，我国国有商业银行治理结构改革应 分，银行的产权关系很不明晰，无法真正界定这些产权主体 把法人股东主导型公司治理模式作为治理改革的目标模式， 代表的财产权利与责任的边界。 以此明晰产权，明晰职能，明确法人地位，即建立以法人持 我国国有商业银行的产权结构是“产权单一”。由于缺 股或法人相互持股为主体、以分散的个人投资和机构投资 乏所有者的监督、激励和约束，国有商业银行必然存在巨大 者、专业投资基金持股为补充的多元化股权结构及相应的法 的代理风险和普遍的“内部人控制”。 人治理结构。 （二）银行产权功能缺失 （三）银行员工持股制度 在激励功能方面存在三大缺陷：首先，过度的行政激 员工持股的方式在西方国家是一种普遍现象，员工持股 励。其次，缺乏经营者的利益驱动机制。很多经理人员付出 不仅是一种股份制多元化的方式，也是与现代企业制度相适 大量劳动而得不到回报。最后是缺乏对劳动者个体的有效激 应的对经营者进行的一种激励和约束机制，有利于经营者自 励。 身利益与公司利益相结合和代理成本的降低，并促进经营者 在约束功能上也存在三大缺陷：一是内部人控制。掌握 和广大员工的工作积极性，促进经营效率和效益的提高。另 银行大权的经理阶层自己给自己制定薪酬激励制度、奖惩约 外，以股权或股票形式对职工进行激励，也是与现代企业制 束制度，缺乏合理性和可信度。二是缺乏成本约束机制。不 度相适应的新型收入分配方式，有利于企业经营者和专业技 清晰的产权使得成本约束功能虚化，剩余索取权丧失了监督 术人员工作积极性的提高，有利于人才队伍的稳定。 意义。三是产生搭便车现象比较严重。 （四）国有股管理体制 在配置功能方面存在的缺陷：第一，价格机制不能代表