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完善商业银行小额抵债资产处置制度的若干建议 摘要:零星、小额抵债资产 目前 在商业银行资产处置过程中处于非常重要的地位,也是矛盾最多领域。文章针对这一现实,提出了符合实际操作的一系列制度安排和完善措施。 关键词:商业银行;小额抵债资产;处置制度 商业银行日常经营中抵债资产的处置效率是一个非常现实的 问题 。抵债资产处置效率的高低, 影响 着整个银行体系的活力,因而完善现有抵债资产处置的制度环境就显得尤为重要。 一、中资商业银行抵债资产处置的制度安排与主要缺陷 当前,中资商业银行处置不良资产,除其中大额的、特定的交由专业的资产管理公司处理外,其余零星的、小额的抵债资产由于成本的不 经济 仍由银行自行处理,其中又以以物抵债方式获得的抵债资产为多。这类抵债资产,在目前银行资产处置过程中处于非常重要的地位,也是矛盾最多的领域。对这类抵债资产处置主要有两种形式,一种是通过银行与相关方面达成协议变现处置或折价抵债,另一种是通过诉讼方式经过一系列的司法程序变现或折价抵债。实践中,许多抵债资产的获得本身就是通过一系列司法手段(如查封、扣押、冻结等)获得,因此,目前银行抵债资产处置制度环境的主要 内容 就是诉讼方式下的处置制度。下面的 分析 也将以此为线索展开。 1.流质契约的禁止提高了抵债资产的处置成本。 根据我国《担保法》的规定,“债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与