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提高我国银行综合竞争力的几点思考 【摘要】2006年12月11日起施行的《外资银行管理条例》对外资银行完全开放我国 金融 市场，这必将给我国银行业带来激烈的竞争、严峻的挑战和巨大的冲击。本文通过对2001—2004年度外资银行在华投资的数据以及在华近年来的 发展 趋势进行分析，提出了提高我国银行综合竞争力的几点建议。 　　 　　在过去的五年中， 中国 政府逐步解除了对外资银行业务的种种限制，使得外资银行陆续进入中国金融市场。外资银行的到来带来了先进的技术、金融创新方法、管理理念和运作方式，具有较强的化解风险和业务拓展能力，而且还拥有健全的管理体制、丰富的管理经验、灵活有效的经营策略、全球范围内的服务 网络 、雄厚的资金实力、高素质的人才队伍以及合理有效的激励机制和约束机制，这些都为我国银行业提供了学习的榜样、参照的体系和竞争的对象，有利于将我国银行业推向世界，提高其在国际市场上的综合竞争力。 　　但就外资银行在华发展战略和趋势来看，他们所带来的并不都是免费的午餐，同时也带来了打破垄断后更加激烈的竞争。面对国外金融巨头，我国银行业何去何从呢？笔者认为，可以从机制改革方面、战略形式以及经营管理方面加强应对。 　　 　　一、外资银行在华投资的数据 　　 　　（一）外资银行在华地域分布数据 　　1979年，第一家外资银行机构——日本输出入银行被批准进入北京设立代表处，正式拉开了中国金融市场对外开放的序幕，截止到2003年底外资银行在华设立的代表处达216处，分行157家，这些外资银行在华设立的代表处和分行的具体情况见下表（表1，表2） 　　截止到2001年末，外资银行营业性机构190家，分行159家，代表处213处。到2002年末，中国境内外资银行营业性机构递减到180家，分行146处。下降的原因：一是连续几年下调人民币利率，外资银行的外币资金成本优势逐渐消失；二是2002年世界 经济 形势不景气，许多外资银行调整了全球战略和在华战略；三是外国银行母行之间进行合并，重组关闭或调整其机构布局；四是外资银行对中国加入WTO后的市场前景和行业发展特点以及以何种方式进入中国市场持观望态度。 　　截止到2003年末，共有来自19个国家地区的64家外资银行在我国设立了192家营业性机构，157家分行。2003年共批准了12家外资银行在华设立分行，18家外资银行经营人民币业务，7家在华开办网上银行业务，批准了41项外资银行的增资申请，可见外资银行已蓄势待发了。 　　 　　 　　（二）外资银行来源国别（或地区）分布特征 　　截止到2004年底，共有来自19个国家和地区的外资银行在华设立分行，42个国家和地区的外资银行在华设立代表处，他们在华分布见下图（图1） 　　 　　就分布特点看，这些地区与中国的贸易往来十分密切，在2003年，日本、香港、新加坡、韩国、泰国、法国、英国、德国和美国对中国的贸易占当年中国全部进出口总额超过了50％。因此，与上述国家贸易往来密切是这些国家和地区在华设立营业性机构的主要原因。 　　 　　二、外资银行在华 发展 趋势分析 　　 　　（一）瞄准高端客户 　　近一两年来，外资银行将目光盯住了国内个人理财市场。外资银行在经营网点，员工数目，客户群等方面难以与我国银行抗衡，因此促使其在人民币零售业务上首先着眼于高端客户。他们主要是跨国公司在华 企业 、经营出色的三资企业以及大型外向型国有企业、上市公司、优秀的中外零售客户等，他们无论在资金总量上，还是稳定性上都是外资银行营造利润的重要源泉。鉴于其在品牌、经营理念、产品、技术、服务、资金方面的绝对优势，外资银行在此阶段会在这一领域中较中资银行具有更强的竞争力。 　　 　　（二）辐射式发展 　　由于上一阶段对优势大客户的竞争愈演愈烈，市场趋于饱和。这一阶段外资银行的竞争将逐渐转向中小企业的优质客户，并会将发展重心由东南沿海大城市向广大中西部地区拓展，经营范围也会有史无前例的扩大，并且会高度重视设置更多网点和分支机构的成本以及对中西部地区可预见的未来 经济 发展潜力的预测，从而在 中国 金融 市场上占有一席之地。 　　 　　（三）参股我国银行 　　选择性投资是参股我国银行的战略性投资。中国市场潜力巨大，谁先进入市场谁就会占得更大的份额，外资银行在拓展自身业务的同时，会借助参股内地银行的战略以更快的速度抢占中国市场。在外资银行看来，参股中国中小股份制银行、城市商业银行有许多便利条件，可以帮助其迅速实现本土化，利用中小股份制商业银行的资源优势、 网络 优势、知名度优势、稳定性优势以及良好的客户关系，克服其在中国市场上的“天然缺陷”，巩固自身的专业化优势，完善自身的网络建设，从而占领中国市场。 　　 　　（四）抢夺高