SD农业银行的业务流程再造浅析.pptVIP

SD农业银行的业务流程再造 2013-10-23 一、完善流程银行的总体思路 遵循BPR理论的基本规则和方法，依据构建“流程银行”的基本理念和要求，对自身的流程进行全方位审视，以价值管理为理念，对业务流程进行流程再造，从而根本性改变重大弊端，打造SD农业银行的新形象。 银行业务流程再造是一个涉及企业全局的重大战略问题，SD农业银行必须依托总行的整体框架和整体部署来开展，而不能摆脱总行实施系统的、全方位的业务流程再造。当前，只能从自身的实际出发，在自身职能权限范围内，有选择、有重点地对一些关键流程上实施再造。 完善信贷业务流程的措施 完善会计业务流程的措施 完善风险管理流程的措施 完善网点服务功能的措施 流程银行建设项目实施保障 二、完善信贷业务流程的措施 意义：信贷业务操作流程就是通过一个或一系列连续的与信贷业务相关的操作，达到由客户利用银行的货币资金、实现货币增值并归还银行本金和利息的最终目的。信贷业务是分行最重要的资产业务，改进和完善信贷业务操作流程，是通过银行再造把分行办成现代商业银行的现实选择。 操作：在设计业务流程时，区分不同的客户群，对流程设计采用差异化原则，设计不同的流程版本，满足客户在质量与时间方面的多样化要求。所以，可在一定额度标准内，设计出 低、中、高三个风险类别的流程。在具体环节上，加强对重复、分散的程序及环节的重组，实现信贷业务流程间逻辑关系合理化。 （一）完善客户评级授信流程 （二）完善权限内低风险业务流程 （三）完善中风险业务流程 （四）完善高风险业务流程 （五）完善小企业授信业务流程 （一）完善客户评级授信流程 客户的年度报表由专业审计中心或会计师事务所审计，经内部系统传送至经银行客户部门和信贷管理部门。同时，信贷管理部门也得到相应数据结果，信贷管理部门对数据进行审查并将数据转入系统中相应的信贷管理部门专用的评级授信程序，对客户进行评级授信，最终客户部门和信贷管理部门的评级授信结果经部门确认后即时传送至有权审批人系统区域，由审批人根据两部门意见做出决策。 （二）完善权限内低风险业务流程 客户部门受理客户申请后进行调查，如调查结果符合低风险业务要求，确认为低风险业务后，将业务资料输入内部系统至审查部门，审查部门先对系统内移交资料进行合法合规审查，符合条件后要求对风险点进行确认与客户部门会签。 （三）完善中风险业务流程 对于中度风险的业务流程再造的重点是将业务受理层次相应提高，如客户申请超支行权限在二级分行(或分行信贷经营部门)权限内的流动资金贷款，直接向二级分行(或分行信贷经营部门)提交申请，缩短纵向流程，减少资料从经营行向二级分行(或分行信贷经营部门)移交的不增值环节，提高效率，而且以二级分行为主的调查过程减弱了以往经营行各环节责任分摊，加重了二级分行(或分行信贷经营部门)的责任，使调查过程更加有效。 （四）完善高风险业务流程 在高风险业务再造中，着力的重点是风险的有效控制，在控制风险的削提下提高效率。首先，高风险业务需要较高的风险识别技术和详尽精确的相关行业信息等，这些要求就目前支行现状来讲是一般经营行的信贷技术力量所达不到的。所以建议由一级分行成立客户经理组，对高风险业务进行专案分析。既保证了风险的控制又能跨越基层行审批层次，有效提高办理效率。 （五）完善小企业授信业务流程 针对小企业规模小，财务管理不规范等客观现实，开发专门的客户评级软件，设定授信限额，提高信用支持。信贷业务流程再造强调在业务处理上应该具有灵活性。通过细化客户群体和业务 风险程度分别设计流程，解决了以标准化流程服务不能满足客户的多样化需求的问题。创新再造出更为合理的信贷业务流程，解决了现有业务流程不能切实满足不同客户的不同需要的实际问题，同时有效防范风险。 三、完善会计业务流程的措施 借鉴国外银行的业务处理模式，对会计业务处理流程进行再造，成立相应的后台业务处理中心是解决目前面临问题的最有效方法。其基本思路是将业务受理与业务处理分离， 前台网点负责业务受理，后台业务处理中心负责业务处理，业务审核和账务处理在业务处理中心集中进行。 （一）梳理现行会计业务处理流程 （二）成立后台业务处理中心 （三）应用电子识别技术 （四）实行远程集中授权 （五）事后监督中心向实时监督中心转变 （六）对所有业务档案进行电子化管理 （一）梳理现行会计业务处理流程 区分前台事务与后台事务。前台事务指必须在营业网点完成的事项，主要有业务受理、凭证真伪鉴别、现金收付、挂失止付、汇票出票等；后台事务指可以集中在后台完成的事项，如授权、记账、资金汇 划、清算、信息审核和录入等等。 （二）成立后台业务处理中心 集中处理会计后台事务，如授权、记账、资金汇划、清算、信息审核和录入等等。与前台事务区别开来，从而提高效率。 （三）应用电子识别