互联网金融信息披露 个体网络借贷标准(tnifa 1-2016).pdfVIP

互联网金融信息披露 个体网络借贷 1 范围 本标准提供了网络借贷信息中介机构（以下称“从业机构”）开展网络借贷 信息中介业 务活动信息披露的一般原则，以及信息披露的具体内容和要求等。 本标准适用于指导从业机构开展网络借贷信息中介业务活动信息披露。 2 术语与定义 下列术语和定义适用于本文件。 2.1 信息披露 information disclosure 为使出借人在出借资金前充分了解风险，从业机构将其基本及治理信息、平 台及其运营信息、融资项目及借款人相关信息，向社会公众或特定对象公开披露 的行为。 2.2 平台 platform 为投资人与出借人，以及从业机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。 2.3 网络借贷 online lending 包括个体网络借贷和网络小额贷款。 2.4 个体网络借贷 P2P lending 个体和个体之间通过平台实现的直接借贷。 2.5 出借人 lender 经平台提供的信息中介服务，出借资金给借款人的自然人、法人或其他组织。 2.6 借款人 borrower 在平台发布融资需求信息，从出借人处获得资金的自然人、法人或其他组织。 2.7 融资项目 finance project 即借款项目。 2.8 融资人 financier 即借款人。 2.9 投资人 investor 即出借人。 2.10 信息披露义务人 包括从业机构、借款人。 注： 1. 借款人承担提供、披露其信息和项目信息的义务。 2. 从业机构一方面承担提供、披露从业机构信息和平台运营信息的义务； 另一方面作为居间人，应当按照《中华人民共和国合同法》对居间人的 相关规定承担如实披露借款人信息和项目信息的 义务，对提供的直接 借贷信息进行采集整理、甄别筛选。 2.11 逾期 overdue 借款人在借款合同约定的期限内（含合同约定的宽限期或展期后到期）未足 额归还本金或利息。 3 信息披露基本原则 信息披露义务人应当真实、准确、完整、及时地提供、披露信息，不得有虚 假披露、重大遗漏、误导性陈述。 信息披露应以客观事实，或有事实为基础的客观判断为依据，如实反映客观 情况。 信息披露应语言明确、贴切，简明易懂，不得误导，不得夸大事实。 信息披露应当充分披露融资项目风险及其不确定性，不得借披露项目信息的 名义开展营销活动。 拟披露内容涉及国家秘密的，应符合法律法规关于国家秘密的有关规定，并 作出相应说明。 拟披露内容涉及商业秘密、个人隐私的，应符合法律法规关于商业秘密、个 人隐私的有关规定，应就披露内容和脱敏方式事前与当事人充分沟通并协议约定， 不得以此为由拒绝披露。 4 信息披露内容 4.1 概述 信息披露内容主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息。信息披露 具体要求和示例见附录A 至附录 C。 从业机构应在提供服务渠道的显著位置进 行信息披露，服务渠道包括但不限于网站、平台、移动APP 应用、社交媒体公众 号或服务号等渠道。 4.2 从业机构信息 4.2.1 从业机构基本信息 从业机构应当披露以下基本信息： ——从业机构全称及简称； ——从业机构注册资本； ——从业机构实缴资本； ——从业机构注册地址； ——从业机构成立时间； ——从业机构法定代表人； ——从业机构经营范围。指从业机构工商登记的经营范围； ——从业机构联系方式。如客服电话、传真和邮箱等，从业机构应至少披露 客服电话； ——从业机构及其各分支机构经营场所。指从业机构在境内（不含港澳台） 和境外（含 港澳台）设立的机构，包括分公司、办事处等； ——注册协议模板； ——客户资金存管情况。 从业机构可披露的基本信息： ——与保险机构、担保机构等各类涉及个体网络借贷业务相关的第三方机构 合作情况，包括第三方机构基本信息、合作内容和范围，以及权利和义务； ——实际控制人、持股 5%以上的股东与保险机构、担保机构等各类第三方 合作机构的关联关系； ——其它可披露信息。