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保险业务知识要点 (2010-10-8/9 信息技术中心总经理 高宏总主讲) 概述 1、文档概要： 本文档从寿险业务知识中提炼各基本要素进行讲解，并从系统设计角度对部分环节进行 了概要分析。 2、目标对象： 新核心项目组成员 【必须参加】、信息中心全体【可选】。 寿险业务基本要素  保险合同  产品  客户  单证  机构  渠道/组织  人员 保费要点 简要介绍生命表及保费的基本概念。 业务词汇表 简要解释寿险业务专业词汇。 总体设计思路 结合寿险业务基本要素，描述新核心业务系统的设计思路。 目录 一、保险合同4 1、保险合同的构成要素4 2、其他要点4 二、产品4 1、 概念4 2、 内部结构4 3、 分类属性5 4 、 产品管理6 三、客户7 1、 要点7 2、 基本构成要素7 四、单证8 五、机构9 六、渠道/组织9 七、人员9 1、 外勤9 2、 内勤9 八、保费9 1、 生命表10 2、 保费10 九、业务词汇表10 十、总体设计思路14 1、 设计目标14 2、 设计要点14 一、保险合同 1、保险合同的构成要素 保险合同由下列内容构成： 1）客户的投保材料 投保单 告知材料（体检报告、客户声明、权益告知、其他证明材料等） 2 ）公司签发的保险单 3 ）变更批单，即针对保险合同所有变更的记录 4 ）不含公司主动发起的调查报告 投保单、保险单、变更批单为保险合同的基本构成要素。 2、其他要点 投保单、保险单在单证管理上存在一定的关联。 二、产品 1、 概念 产品是保险公司自己制作，报保监会批准通过的条款的集合。 产品具备两大特征，可从内部结构、分类属性等两个方面进行描述。 2、 内部结构 内部结构即为产品中的条款。产品对责任的不同组合包装，构成了不同的产品。 1、责任条款 a) 责任的定义。责任是指，当投保人按照合同约定时间足额缴纳保险费，被保险人达 到给付的年龄或特定风险状态（生、老、病、死、残）下，公司给客户的给付义务 （保险金、豁免保费）。 b) 保险责任范围。保险责任的判定符合近因原则，保险理赔调查按近因原则调查合同 约定保险事故或者状态最接近的直接决定性原因，再确认这个原因是否保险责任的 范围。 2、免责条款 免责条款在下述两种情况中描述，实际情况需以两核部的做法为准：  以合同定义中的免责条款描述为准；  合同和最新有效保险法有不一致的，依据最新版本保险法中的条款描述为 准；  关联：超过保险金申请时效的，保险公司也不承担保险责任 3、投保限制条款 并非所有限制都明确写在产品中，而是在营销、核保环节处理。  合同明确的限制  营销、核保中公司自身制定的实务限制 4、售后服务条款 售后服务条款是针对保险合同声明期内的客户权益的服务条款，policy owner service。一 般涵盖以下内容： a) 复效 b) 红利 c) 贷款 d) 自动垫缴 e) 契约变更 f) 权益（账户的调整、追加、部分领取等） g) 客户信息变更 5、理赔条款 理赔条款说明的是理赔的手续与过程，针对不同保险事故需要准备不同的理赔材料。理 赔条款并不约定理赔的范围，实际赔付范围是在责任条款中约定。主要包括下列内容： a) 各种情况下需相应准备的理赔材料 b) 理赔的程序过程 c) 理赔过程中存在争议如何解决 d) 理赔诉讼时效 6、费率表/保额表 保额指按确定的保费，在相应计算后支付给客户的保险金额 7、其他要点