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保险业务知识要点.pdf
保险业务知识要点
(2010-10-8/9 信息技术中心总经理 高宏总主讲)
概述
1、文档概要:
本文档从寿险业务知识中提炼各基本要素进行讲解,并从系统设计角度对部分环节进行
了概要分析。
2、目标对象:
新核心项目组成员 【必须参加】、信息中心全体【可选】。
寿险业务基本要素
保险合同
产品
客户
单证
机构
渠道/组织
人员
保费要点
简要介绍生命表及保费的基本概念。
业务词汇表
简要解释寿险业务专业词汇。
总体设计思路
结合寿险业务基本要素,描述新核心业务系统的设计思路。
目录
一、保险合同4
1、保险合同的构成要素4
2、其他要点4
二、产品4
1、 概念4
2、 内部结构4
3、 分类属性5
4 、 产品管理6
三、客户7
1、 要点7
2、 基本构成要素7
四、单证8
五、机构9
六、渠道/组织9
七、人员9
1、 外勤9
2、 内勤9
八、保费9
1、 生命表10
2、 保费10
九、业务词汇表10
十、总体设计思路14
1、 设计目标14
2、 设计要点14
一、保险合同
1、保险合同的构成要素
保险合同由下列内容构成:
1)客户的投保材料
投保单
告知材料(体检报告、客户声明、权益告知、其他证明材料等)
2 )公司签发的保险单
3 )变更批单,即针对保险合同所有变更的记录
4 )不含公司主动发起的调查报告
投保单、保险单、变更批单为保险合同的基本构成要素。
2、其他要点
投保单、保险单在单证管理上存在一定的关联。
二、产品
1、 概念
产品是保险公司自己制作,报保监会批准通过的条款的集合。
产品具备两大特征,可从内部结构、分类属性等两个方面进行描述。
2、 内部结构
内部结构即为产品中的条款。产品对责任的不同组合包装,构成了不同的产品。
1、责任条款
a) 责任的定义。责任是指,当投保人按照合同约定时间足额缴纳保险费,被保险人达
到给付的年龄或特定风险状态(生、老、病、死、残)下,公司给客户的给付义务
(保险金、豁免保费)。
b) 保险责任范围。保险责任的判定符合近因原则,保险理赔调查按近因原则调查合同
约定保险事故或者状态最接近的直接决定性原因,再确认这个原因是否保险责任的
范围。
2、免责条款
免责条款在下述两种情况中描述,实际情况需以两核部的做法为准:
以合同定义中的免责条款描述为准;
合同和最新有效保险法有不一致的,依据最新版本保险法中的条款描述为
准;
关联:超过保险金申请时效的,保险公司也不承担保险责任
3、投保限制条款
并非所有限制都明确写在产品中,而是在营销、核保环节处理。
合同明确的限制
营销、核保中公司自身制定的实务限制
4、售后服务条款
售后服务条款是针对保险合同声明期内的客户权益的服务条款,policy owner service。一
般涵盖以下内容:
a) 复效
b) 红利
c) 贷款
d) 自动垫缴
e) 契约变更
f) 权益(账户的调整、追加、部分领取等)
g) 客户信息变更
5、理赔条款
理赔条款说明的是理赔的手续与过程,针对不同保险事故需要准备不同的理赔材料。理
赔条款并不约定理赔的范围,实际赔付范围是在责任条款中约定。主要包括下列内容:
a) 各种情况下需相应准备的理赔材料
b) 理赔的程序过程
c) 理赔过程中存在争议如何解决
d) 理赔诉讼时效
6、费率表/保额表
保额指按确定的保费,在相应计算后支付给客户的保险金额
7、其他要点
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