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【问题探讨】 农村土地金融制度创新及政策建议 肖艳霞 (郑州大学商学院,河南郑州 ) 450052 摘要:为完善农村金融服务组织体系解决农民中长期贷款难问题和促进社会主义新农村建设,迫切 , 需要进行以农村土地使用权抵押为核心的农地金融制度创新。为此,本文尝试提出我国农村土地金 融制度设计,并提出相应的配套改革措施和政策建议。 关键词:农地金融;农地使用权抵押;制度创新;政策建议 文章编号: ( ) 中图分类号: 文献标识码: 1003-4625200707-0038-03 F830.6 A 一、问题的提出 力,也会因农村经济主体的合“规”资信问题和“有财 为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、 产而无银行信用”的制度障碍,使其问题不能得到很 金融供给不足、竞争不充分等问题,中国银行业监督 好的解决。所以,迫切需要我们在实践中探索解决农 管理委员会于 年 月 日发布了 《关于调整 民贷款难和改善涉农贷款期限结构的新途径和方法, 200612 20 放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社 而以农村土地使用权抵押为核心的农村土地金融市 会主义新农村建设的若干意见》(以下简称 《意见》)。 场制度的创新是一个重要的方面或突破点。这是对我 《意见》的出台和实施,是中国银行业市场准入政策的 国农村金融市场体系的完善,具有重要的理论和实践 重大突破,是一项制度创新,必将对农村金融起到促 意义,应给予关注,并采取措施积极推进其建设。 进竞争、完善体系、增加供给和改善服务的积极作用。 二、制度设计 然而,农村金融的一些急需解决的突出问题,比如农 (一)指导思想 民贷款难尤其是中长期贷款难问题不是仅放宽市场 农村土地金融制度应以推进土地承包经营权的 准入就能解决的,其根本性的问题甚至不是单靠金融 资本化和制度效益的最大化,为农业生产经营提供有 就可以解决的。 效的金融服务和促进社会主义新农村建设为立法指 据国务院发展研究中心 年对全国 个省 导思想。其制度构建或创新的主要目标:一是通过农 2005 29 (自治区、直辖市)的 个农户的抽样调查显示, 村土地使用权抵押,使土地经营者从金融机构取得中 1962 的农户有借款需求,实际发生过借款行为的农户 长期信贷资金投入,实现农业可持续发展。二是通过 63% 占样本的 。在有借款经历的农户中,通过亲戚朋 土地的资本化和农村土地使用权与金融的内在结合, 51% 友借款的占 ,从农信社获得贷款的仅占 。据 使土地财产权益得到最大化的实现。三是通过农村土 58% 37% 调研推算,目前大约仅 的农户能够从正规农村金 地金融制度内生机制的高效运作,自主实现农村的城 25% 融机构获得信贷支持。并且农信社贷款以短期贷款为 镇化和促进城乡一体化。 主,短期贷款占当年贷款余额的比重都在 左右; (二)组织体系 60% 对农户和乡村企业调查中也反映,大部分农户和企业