第八章《汽车信贷与保险》张晓华主编.ppt

第八章 汽车消费信贷与分期付款的保险 本章主要内容 汽车消费贷款保证保险 汽车消费贷款保证保险实务 机动车辆分期付款售车信用保险 第一节 汽车消费贷款保证保险 一、汽车消费贷款保证保险 汽车消费贷款保证保险是指以借款 合同所确定的贷款本息为标的，投保人 （即借款人）根据被保险人（即为投保 人提供贷款的国有商业银行或经中国人 民银行批准经营汽车消费贷款业务的其 他金融机构）的要求，请求保险人担保 自己信用的一种保险。 二、保险责任与责任免除 1．保险责任 投保人逾期未能按《汽车消费贷款合 同》规定的期限偿还欠款满一个月的，视 为保险责任事故发生。保险责任事故发生 后6个月，投保人不能履行规定的还款责 任，保险人负责偿还投保人的欠款。 2、责任免除 由于某些原因造成投保人不能按期偿还欠款，导致被保险人的贷款损失时，保险人不负责赔偿 被保险人对投保人提供的材料审查不严或双方签定的《汽车消费贷款合同》及其附件内容进行修订而事先未征得保险人书面同意，导致被保险人不能按期收回贷款的损失。 投保人不履行《汽车消费贷款合同》规定的还款义务而导致的罚息、违约金，保险人不负责赔偿。 三、保险期限和保险金额 保险期限 从投保人获得贷款之日起，至付清 最后一笔贷款之日止，但最长不得超过 《汽车消费贷款合同》规定的最后还款 日后的一个月。 保险金额 投保人的贷款金额（不含利息、罚息及违约金）。 四、投保人、被保险人义务 1．投保人义务 交纳保费义务； 抵押物登记义务； 办理相应的车辆保险。 2．被保险人义务 贷款对象必须为贷款购车的最终用户 ； 严格审查投保人的资信情况 ； 做好欠款的催收工作和催收记录； 合同内容如有变动，须事先征得保险人的书面同意； 获得保险赔偿的同时，应将其有关追偿权益书面转让给保险，并协助保险人向投保人追偿欠款。 五、赔偿处理 报案 索赔 赔偿 六、其他事项 合同效力 权益放弃 争议处理 七、费率规章 保险费的计算公式如下： 保险费 = 保险金额 × 保险费率 保险期限不足6个月，按六个月计算，费 率为0.5%；保险期限超过6个月不满1年， 按1年计算，即费率为1%。 第二节 汽车消费贷款保证保险实务 一、汽车消费贷款保证保险投保实务 1．投保人条件 （1）个人投保人应符合的条件 （2）法人投保人应符合的条件 2．担保人条件 （1）自然人 （2）法人 3.投保流程 填写投保申请书，准备相关资料 保险公司和银行审核客户资信 投保人获知审批结果，选购车辆，签定购车合同，取得相关单、证 保险人出具保险单 银行放款，投保人提车 二、汽车消费贷款保证保险承保实务 1．展业 （1）调查与选择。 （2）签定合作协议。 （3）准备与宣传。 2．受理投保 （1）指导填写投保单。 （2）投保单初步审查。 3．核保 核保内容主要包括： （1）对受理投保单时初步审查的有关内 容进行复核。 （2）审核投保单的保险金额是否符合条 款规定，投保人购车的首付款是否 符合规定。 （3）审核贷款合同和购车合同是否合法 并真实有效，银行与销售商在办理 消费贷款和购车手续时，是否按照 规定严格把关。 （4）审核投保人是否按照条款的规定为 消费贷款所购的车辆办理了规定内 容的保险。 （5）审核贷款协议是否明确按月、按季 分期偿还贷款，不得接受一年一次 的还款方式。 （6）审核投保人是否按照与银行签定的 抵押、质押或保证意向书，办理了 有关抵押、质押或保证手续。 （7）审核投保人所购车辆的用途与还款 来源。 4．保险单、证 （1）缮制保险单。 （2）收取保险费。 （3）签发保险单、证。 （4）归档管理。 三、汽车消费贷款保证保险理赔实务 1．接受报案 （1）报案记录。 （2）单、证查核。 2．调查与确定责任 （1）对已经掌握的书面材料进行分析， 确认被保险人提供的书面材料是否全面 真实。 （2）向被保险人取证，了解投保人逾期 未还款的具体原因，被保险人催收还款 的工作情况。 （3）向个人投保人的工作单位或所在居 委会（村委会）调查，了解投保人收入 变动情况。向法人投保人的上级单位或 行政主管部门了解其经营情况。 （4）向有关单位和个人调查抵押物的当 前情况。 （5）通过其他途径调查，并结合以上调 查结果，明确是否存在条款所载明的责 任免除事项，投保人、被保险人是否有