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第十五章 国际商业银行贷款与法律 本章重点：掌握国际融资贷款法律制度 掌握国际融资担保法律制度。 学习方法：案例分析 第一节 国际贷款融资 一、国际贷款融资概述 （一）概念：国际贷款又称“国际借贷”、“国际信贷”是指借款人以贷款协议方式向其他国家或地区的贷款人借贷资金的国际融资方式。国际贷款是一种合同性融资行为。 （二）分类 1、政府贷款：是一国政府以其预算内资金向另一国政府以特定协议的方式提供的优惠性贷款 特征：A：政府贷款的借款人与贷款人均为特定的政府组织，贷款资金主要来自贷款人的国家财政预算收入； B：政府贷款具有利率低、附加费用少的优惠性质。根据国际惯例，此种优惠性贷款的国家至少应含有不低于25%的“赠予成分”； C：政府贷款一般为中长期贷款；（10年-30年）D: 政府贷款大多带有一定的附加条件。例如要求借款人向贷款国购买设备、物资、技术成果或技术服务，以此增加贷款国的出口贸易。E:政府贷款主要为项目贷款；F：政府贷款的订约程序复杂。 2、国际金融机构贷款：是指国际金融机构作为贷款人向借款人以贷款协议的方式提供的贷款。 3、国际商业银行贷款：是指一国的商业银行作为贷款人以贷款协议方式向其他国家的借款人提供的商业贷款。 二、国际商业银行贷款的协议共同条款 （一）、陈述和保证：是指在融资协议签定之前或之时，借款人向贷款人说明与融资协议有关的事实，并保证所作说明的真实性和完整性。 1、? 对融资协议合法性作出说明； 2、对借款人财务状况作出陈述和保证； （二）先决条件：指在融资协议中规定的，贷款人发放贷款之前借款人必须满足的某些条件。 1、? 涉及整个协议义务履行的先决条件（陈述和保证的内容就构成贷款协议生效先决条件；如贷款担保书、董事会授权的借款书） 2、? 一笔贷款提取前的先决条件。（可自由设定）（如以借款人的财务和经营状况无变化，借款人没有违约事件等作为先决条件。 （三）、约定事项： 约定事项是应贷款人的要求，借款人允诺在融资期间承担的一系列作为和不作为义务，其目的是保证借款人按期还本付息。 1、?消极担保条款——还款前不能在自己财产上设定担保物； 2、平等位次条款——借款人要确保贷款人与其他债权人处于平等受偿顺序；（无担保权益时） 3、财务约定条款（要求借款人定期向贷款人报告自身财务状况；） 4、?借款用途条款（用途双方可协议确定） 5、?资产处置条款：主要限制借款人出租、转移、出售或以其他方式处分其资产，而损害贷款人利益。 （四）违约与救济 1、国际借贷中的违约事件一旦发生，不论基于何种原因，皆按违约处理。 违约事件（实际违约、预期违约） 预期违约表现以下几种： （1）交叉违约：又称连锁违约，是指凡借款人对其他债权人违约也视为对贷款人违约； （2）借款人丧失清偿能力：如破产、或自己书面承认无力清偿； （3）抵押品毁损或贬值或借款人状况发生重大不利。 2、违约救济： （1） 停止发放贷款； （2）?加速到期 （3）对预期偿还贷款，贷款人可以要求借款人支付约定的利息。 (五）国际融资担保制度 知识点01：见索即付保证 1、见索即付保证的定义? ????见索即付保证，又称“独立保证”或“无条件保证”，指的是一种独立于基础合同（融资协议），一旦主债务人（借款人）违约，债权人（贷款人）无须先向主债务人追索，即可要求保证人无条件承担第一偿付责任的担保方式 .担保方式：依据我国的《担保法》的规定，担保方式共有保证，抵押，质押，留置和定金五种。 传统的 保证是当事人约定，在债务人不能履行债务时，由保证人承担履行责任的担保方式。 担保合同有从属性和补充性的法律特征，即只有当债务人不履行其主债务时，保证人才承担保证责任，债权人不能要求保证人首先履行保证责任，见索即付保证则打破了传统保证制度的上述限制。?  ?2、见索即付保证的特点 ????见索即付保证的特点集中体现在其独立性上，即担保责任与基础责任相分离，具体体现为：? ????（1）持续的保证。“持续的保证”并不意味着保证人承担的担保责任是无限的，是指保证人需对贷款协议项下借款人的所有借款负责，确保在透支账户下，不因借款人的分期还款而减少保证人的保证责任，使借款人再提取的借款能够继续得到担保保护。 （2）不可撤销的保证。“不可撤销的保证”是指保证人不能以基础合同的抗辩权对抗贷款人，亦即保证人本来享有的用以解除自己担保责任的抗辩权将被排除。为此，见索即付保证协议往往会订入这样的具体条款：保证人的责任不因贷款协议的不可执行性和无效而受到影响；保证人的责任不因贷款人给予借款人的还款宽限期、修改协议内容或与借款人达成和解协议而减损；贷款人有权解除贷款协议项下的担保物权和其他共同保证人的责任，而不影响保证人担保责任