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论我国民间借贷的现状和出路--以温州为例 摘要：近年来，随着金融机构规范贷款市场，借款人从金融机构贷款的难度较大，程序复杂、借款人转向更为方便便捷的民间资本，民间借贷得以迅猛发展。而作为全国民营经济的发源地的温州，改革开放以来，从实际出发，率先进行市场取向改革，走出了一条适应市场经济发展、富有区域特色的路子，被称为“温州模式”，受到全国乃至世界的关注。 温州经济发展模式一个最突出的特色就是民营经济非常发达，这种状况的存在一方面对温州民营企业发展起到了一定的制约作用，另一方面也刺激了温州民间资本借贷的发展。民间借贷活动在温州大量的私营企业的发展过程当中起到极其重要的作用，如果投有发达的民间借贷市场，也就没有温州民营经济的发展壮大，也就没有所谓的温州模式了，所以从这个意义上说，民间借贷活动其实也是温州模式的一个重要组成部分。 本文系运用规范研究方法进行的专题研究。首先对民间借贷概念进行阐释，尤其是温州的民间借贷的发展现状，然后分别从社会学和经济学的角度揭示了温州民间借贷存在的必然性，包括信任、人际关系以及预期收益和中小型企业发展的需要。分析温州民间借贷进一步良性发展存在的障碍以及造成障碍存在的原因，包括金融体制不完善和民间游资过多等因素。最后对温州的民间借贷发展做了展望与评价，可以将温州引导民间借贷正规化发展的部分可行措施推广到全国，提出了一些规范民间借贷的对策和建议：要制定完善合理的民间借贷法规和办法，银监会应切实担负起金融监管职责，制止和规范民间借贷行为等建议，政府应切实改善投资环境，鼓励引导民间资金直接资。 关键词：民间借贷； 温州民间借贷； 规范化； 现状 Abstract Abstract： Wenzhou economic development model of a most remarkable chated the development of wenzhou private capital lending. Folk lending activities in wenzhou a large number of private enterprise of the development process of play a very important role, if cast have developed folk lending market, there would be no wenzhou the development and expansion of the private economy, and there is no so-called wenzhou model, so in this sense, the folk lending activities of wenzhous mode is actually an important component. This article is normative research method using the research project. First of all to the folk lending to explain the concept, especially the wenzhou folk lending development present situation, and then separately from the Angle of sociology and economics reveal the wenzhou folk lending necessity of existence, including trust, relationships and expected return and small and medium-sized enterprise development needs. Analysis the benign development of wenzhou private borrowing further obstacles and barriers caused by the reasons of the existence of, including financial system is imperfect and folk hot money too much, and other factors. The last of wenzhou private lending development prospects and the evaluation, can will wenzhou guiding non-governmental lending regul