金融学复习精要.ppt

商业银行 商业银行含义 地位：机构数量最多、业务最广、融资规模最大。 功能：信用中介、支付中介、信用创造、金融创新。 商业银行的组织形式：总分行制、银行控股公司等 商业银行类型：全能与分业 商业银行的业务：资产、负债、资本金、中间、表外业务等 商业银行的经营原则：三性与三性的协调 商业银行的管理理论：资产管理、负债管理、资产负债综合管理理论。 中央银行 中央银行的含义 性质：双重性、独立性 中央银行建立的必要性：统一货币发行、组织全国清算、监管金融活动、维护金融安全。 中央银行的业务：负债、资产、清算业务； 中央银行的业务对货币基础的影响 中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行。 职能与业务的联系 金融监管 金融风险的含义 系统性风险：对整个社会全面产生影响的风险。 非系统性风险：对某个行业或某个企业产生影响的风险。 金融风险主要有：信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、汇率风险等。 金融监管（狭义）的含义 金融监管包括监管的目的、实施监管的主体、监管的对象、监管的内容、监管的基本方法。 货币的供求 货币需求含义：指经济主体（居民、企业和单位等）在特定利率下能够并愿意以货币形式持有的数量。 影响货币需求的因素：收入、金融资产收益率、通货膨胀率、流动性、风险性等因素。 货币供应含义：是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构的存款货币和现金货币构成。 基础货币含义：基础货币就是流通中的现金加上银行的准备金。 货币乘数含义：也称货币供应的扩张倍数，是指货币供给量对基础货币的倍数关系。 影响货币供应的因素：存款准备金率、再贴现利率、再贴现、超额储备、现金比率、定存占活存比率、公开市场业务等。 影响货币供应的三个主体：中央银行、商业银行、公众。 中央银行主要通过政府债券和贴现贷款两项资产业务对基础货币控制。 商业银行根据存款准备金率和再贴现率来调整再贴现和超储进而影响货币供应量。 公众在现金和存款之间的选择影响货币供应。 货币供应量的内生性与外生性 货币均衡的含义 通货膨胀 通货膨胀含义： 通货膨胀的测量：消费物价指数、批发物价指数、国民生产总值物价平减指数。 通货膨胀的效应：对经济的影响；对收入和财富的再分配效应。 通货膨胀的成因：需求拉上、成本推进、扩张的货币政策、赤字的财政预算、预期通货膨胀、国际输入型。 通货膨胀的治理：紧缩性货币政策、紧缩性财政政策。 金融学复习 货币 货币购买商品或劳务、在清偿债务时被普遍接受的。 本质是价值尺度和流通手段的统一。 现代的货币就是一种债务凭证。 货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段职能。 其发挥职能的基础是价值稳定。 作为流通手段可是用价值符号代替。 作为贮藏价值是因为流动性最强。 M1是以发挥流通手段为标准的货币统计口径，反映现实购买力。 M2是以M1和能迅速变现为标准的货币统计口径，反映现实和潜在购买力，它的变动对经济影响大。 货币的形态：商品货币、金属货币、代用货币、信用货币、存款货币。 足值货币：商品货币、金属货币。 不足值货币：代用货币、信用货币、存款货币。 货币制度是一个国家或某经济区域以法律形式对货币及其相关内容所作的具体规定。主要包括货币单位确定、货币发行基础、货币流通管理等方面的内容。 货币制度类型：银本位制；金银复本位制；金本位制；纸币本位制。 银本位是最早的货币制度。 金银复本位是不稳定的货币制度，典型是双本位，出现劣币驱逐良币现象。 金本位是最完美的货币制度，典型的是金币本位。 信用 信用的含义：以还本付息为条件的借贷行为。 信用基本特征：有借有还有息，只转让货币的使用权，不转让货币的所有权。 信用的形式：商业信用；银行信用；国家信用；消费信用。 间接信用：与金融机构建立直接的信用关系。如银行信用、消费信用。 直接信用：不与金融机构建立直接的信用关系。如商业信用、国家信用。 商业信用：产生于赊销，现在主要是企业融资的一种形式。具有顺周期性。 银行信用：信用高、规模大，形式多种多样，是现阶段主要的信用形式。 国家信用：国家为债务人向全社会举债。 消费信用：主要指银行对消费者个人提供的信用。 信用对经济的作用：对国家、对企业、对个人的影响。 利率 利率的效应：对投资、储蓄、物价水平、国际收支的影响。 利率的种类：实际与名义利率；固定与浮动利率；基准利率；市场与官方利率等。 利率的计算：现值（债券价格）、到期收益率。 资产需求理论：对资产的需求与收入水平、该资产的预期报酬率、流动性正相关；与该资产的机会成本、风险负相关。 利率的决定：货币供应量、收入、价格水平、预期通货膨胀率、经济周期、利率管制、风险。 利率与资产的价格负相关。资产期限越长，价格波动幅度越大。 利率由资金机会成本率和