3、邮政代理金融网点风险等级评价办法〔试行〕.doc

附件 邮政代理金融网点风险等级评价办法 （试行） 为全面掌握全国邮政代理金融网点管理现状，加强风险防范，建立邮政代理金融网点风险等级评价的长效机制，促进代理金融网点风险管控能力不断提升，确保邮政金融资金安全，特制定本评价办法。 一、评价目的 建立全国邮政代理金融网点风险评价指标体系，在全国邮政代理金融网点定期开展风险等级评价工作，进一步查找薄弱环节、发现隐患问题、强化整改工作，促进网点风险管控能力不断提高，确保代理金融合规经营，健康发展。 二、评价原则 邮政代理金融网点风险等级评价工作应遵循全网统一、全面覆盖、实事求是、重在防范的工作原则，重点关注代理金融网点管理的重要环节、重点岗位及重点部位操作，切实把控管理风险。 三、评价内容 风险等级评价指标分为综合管理、个金业务和安全防范三个部分，每个部分包含若干评价事项。 （一）综合管理：31个指标，包括环境风险控制、风险识别与评估、风险控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈。 （二）个金业务：69个指标，包括权限管理风险控制、开销户风险控制、业务操作风险控制、重要空白凭证风险控制、账务和现金风险控制、业务准入和人员资质风险控制、特殊业务风险控制等各项业务环节风险点。 （三）安全防范：依照《银行业金融机构安全评估标准》网点部分安防评价指标。指标具体内容详见《关于组织开展邮政金融安全评估工作的通知》（中国邮政〔2011〕76号）。 四、评价办法 （一）分值设置 1.评价指标总分为300分，每个评价部分各100分； 2.在评价过程中，如出现评价要点“不适用”情形，经确认，应将该项指标标准分值在总分中扣减，后按规定公式进行百分制折算，得出评价结果。 计算公式：Σ=[实际得分/（总分-不适用项分数）]*100 （二）计分方法 1.按照评价指标的评分标准计算实际得分，加总得出综合管理、个金业务和安全防范三部分分数，并按照2：5：3的权重加权得出网点评价总分。 最终得分计算公式：Σ=每部分实际得分*权重 2.计算评价分数时，如出现小数，保留小数点后两位。 （三）评价标准 邮政代理金融网点风险等级评价结果分为五个档次： 一级：综合评分90分（含90分）以上； 二级：综合评分80～90分（不含90分）； 三级：综合评分70～80分（不含80分）； 四级：综合评分60～70分（不含70分）； 五级：综合评分60分（不含60分）以下。 被评价网点当年发生资金案件的，不予评价，落实整改后，向上一级机构提出申请，由联合工作组对其进行审定评级。 五、结果运用 各级机构应将网点评价结果作为加强网点管理和风险控制的重要依据。评价等级为四、五级的为风险等级较高网点，存在重大风险隐患，邮银机构对此类已评价的网点应予重点关注，加大管理监督力度，加强现场检查，密切关注其经营管理态势，督促其积极降低风险。同时，在新业务市场准入、业务开办方面进行必要限制，特别是要限制高风险的经营行为，促其改变经营管理状况。对于存在重大风险隐患，明显不符合营业标准的网点，要停业整顿，仍达不到要求的要实施撤并。邮储银行二级分行及以上机构提出撤并建议报告，经资金安全管理领导小组研究后，上报总部审批，按相关法定程序处理（具体要求另行下发）。 此类网点暴露的问题属于上级机构管理责任的，要认真查找原因，加大投入和管理力度，限期达标；属于网点管理责任的，要对网点责任人进行约见谈话，责令整改，必要时采取人员调整措施。通过开展有效的整改提升活动，促进网点整体风控水平逐年提升，以保证邮政金融业务稳定发展。 六、评价要求 （一）各级邮政企业、邮储银行对邮政代理金融网点风险等级评价工作要高度重视、密切配合，逐步建立邮政金融网点风险等级评价长效机制，全面掌握辖区内金融网点风险等级状况。 （二）邮政代理金融网点的综合及业务部分风险等级的自查自评工作由各级邮政代理金融管理机构负责组织，同级邮储银行分行审计部门协助，共同完成。复查工作由邮储银行组织完成，邮政企业积极配合。安全防范部分由各级邮政安全保卫部门组织进行，对网点安全防范部分的评价以安全保卫部门的打分为准。承担检查任务的部门及人员要加强学习，全面掌握指标内涵，统一检查标准，确保检查工作不走过场。 （三）邮政代理金融网点风险等级评价工作的频次要求 1．邮政企业自查：各级邮政企业应结合日常检查工作，按照要求部署对辖内代理金融网点每年检查评价一次。 2．邮储银行分行复查：结合日常审计工作，对已完成自评的代理金融网点每三年开展一次，每年复查比例不低于1/3，三年内覆盖全部代理网点；对于存在重大风险隐患的网点，应做到一年复查一次。 （四）档案资料要求 1.存档备查资料：各级邮政企业和同级邮储银行分行要妥善保管网点风险等级评价工作的各种检查底稿（附件5）、事实确认单（附件6）及自查、复查资料报告、问题汇总表（附件2、3、