离婚女人理财亦有道.docVIP

离婚女人理财亦有道 　　在离婚率渐高的今天，一桩脆弱的婚姻经不住多少考验就会千疮百孔，离婚可能发生于人生的任何阶段：也许你还未到而立之年；也许你的孩子已在读小学；也许你已年过半百，在老年期结束了不如意的婚姻。无论你在告别死去的婚姻后如何痛不欲生，你都要重新开始生活。一个人或两个人（父/母与子/女）的生活，都需要你精打细算、仔细经营。如何打理好钱包？这便需要你制定出目标和计划，并用智慧选择正确的理财方式。 　　 　　青年型离婚女性 　　主角：于佳，29岁，私企会计 　　 　　25岁那年，我就把自己“变”成了有夫之妇，想起来颇有一些悲壮的意味，因为我居然顽强抵御了闺中密友关于“婚姻是人生最大赌博”的规劝，心一横眼一闭，就把自己给当成赌注押上了。新婚时我们倒也幸福，但到了第3年，丈夫就经常夜不归宿，后来无意中我发现他有了婚外恋，还趁我随校集体出游的机会和那个女人同居了。当他如实向我坦白事情始末时，我就不想再与他朝夕相对，毕竟他怎么弥补也无法磨灭带给我的阴影，我不想守住这份残缺生活，幸好我们还没有孩子。一个月后，我们协议离婚。 　　离婚后丈夫虽然把房子留给了我，但对于一个平时在经济上严重依赖丈夫的我来说，突然告别以往较为宽裕的生活，只靠自己一千元的收入生活，我简直无法想像。恐怕以后做任何事、买任何东西都难以随心所欲，我开始害怕未来自己的孤独与无助…… 　　专家出招：从物质角度来讲，青年时期离婚经济损失最小，恢复能力最强。因为一般第一次婚姻的费用多由父母支出，自己投入不多，自然损失也不多。这时的理财原则应是： 　　1. 强迫储蓄。“万丈高楼平地起”，所有人理财的第一步就是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈得上加速资产累积。若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20%存起来；无论是选择保守的零存整付银行定存，还是积极的定期定额共同基金，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。这样不但是一笔可观的资产，也是一种保障，无论国内外经济形势如何变化，存钱的习惯不可改变。 　　2.敢冒风险。你还年轻，有一定的社会阅历，加上没有家庭的牵绊，此时利用业余时间创业再适合不过。例如，若有朋友邀你加盟一家精品店，虽然你很有兴趣，但如果没离婚，你可能因考虑到要照顾丈夫及家庭而放弃。而现在你一人吃饱全家不饿，尽可以大胆放心地创业了。 　　3.大胆投资。除了生活费和一些必要的积蓄，你大可以把手头的余钱用于股票、收藏、债券、房产等方面。这些成长率高的投资项目虽说风险大些，但收效亦高，期间有些损失也很容易弥补。 　　 　　中年型离婚女性 　　主角：梦熙，37岁，小吃部店主 　　 　　两年前，我与丈夫离婚，法院把8岁的儿子判给了我。尽管我早已在思想上作了充分准备，可一旦过着独自带着孩子的生活，心里还真感觉空荡荡的，无助而茫然，但现实既是这样，我只能暗自给自己鼓劲：人，只有依靠自己才能摆脱困境！ 　　从此，我开始在生活中处处注意节俭，学会了在菜场落市的时候，去和卖菜的小贩讨价还价，这样一来有时免不了要受到他们的奚落和嘲笑。但一味的节俭并没有使我窘迫的每月收支发生根本性改变，这又让我烦恼不已，想想日后儿子读书还不知要花多少钱，万一再有个大病小灾的，恐怕我银行那笔不丰厚的储蓄金未必能派上多大用场。 　　专家出招：中年型离婚女性困扰最多：身体状态可能大不如前，想“拼命”工作却常感到精力不济；手头时常很紧，甚至会因为家用电器出毛病、孩子生病等情况弄得捉襟见肘、四处借钱。这时的离婚女性最需要确保自己的财政状况良性运转，摆脱经济无序的状态。 　　1.聪明花钱。必须使自己在金钱上摆脱被动，学会聪明地花钱。聪明消费很简单，其实就是有计划地消费、从“节流”做起。比如，选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望、以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算，据此再决定收入分配在各项支出的比例，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。 　　2.妥善投资。这一阶段的离婚女性投资主要解决两方面问题，一是孩子的教育费，二是自己的养老金，这两笔钱都有了着落，日子才能过得安心，这时买保险应该是一种较佳选择。 　　3.积累意外之财。中年型离婚女性的压力较大，尤其是孩子上学需要的钱是个负担，现在孩子上小学、读初中、高中期间都有不小的开支，读大学基本上又是自费，4年的时间大约需要6至8万元，将来或许会更多。虽然学校设立了奖学金，政府也会提供贷款帮助，但这些还远远不够。所以，尽可能地使小小的意外之财发挥作用，日积月累。比如，突然中奖了、亲友送的红包、给孩子的礼金等，你可以采取一次性地存够一大笔钱，也可以每月只少少地存100元钱。相比之下，后