第五章电子支付课件.pptVIP

信用卡交易的有关概念 (五) 循环信用利率 不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为： (1) 若张先生于4月23日前，全额还款1000元，则在5月5日的对账单中循环利息= 0元。(2) 若张先生于4月23日前，只偿还最低还款额100元，则5月5日的对账单的循环利息= 17.4元。 信用卡交易的有关概念 (五) 循环信用利率 具体计算如下：1000元 X 0.05% X 24 天 （3月30日--4月23日） 　+(1000元-100元) X 0.05% X 12 天 （4月23日--5月5日）-----------------------------------------???????????????? 循环利息 = 17.4元 信用卡交易的有关概念 (六)滞纳金 如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。 滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5％。 一、信用卡支付系统 信用卡型电子货币是目前互联网上支付工具中，使用积极性最高、发展速度最快的一种。 为什么？ 一、信用卡支付系统 （1）买卖双方之间仅需要提交信用卡号等简单信息即可完成结算的必要手续，而信息的电子方式传递非常容易实现； （2）能够实现素不相识的交易对象之间及时的非现金结算。 基于SET协议的交易流程 发卡银行 商家银行 网上顾客 网上商家 CA中心 （1） （2） （3） （4） （5） （6） 三、电子现金 电子现金（数字现金）是以数字化形式存在的现金货币； 与信用卡不同，信用卡本身并不是货币，只是一种转账手段，而电子现金本身就是一种货币； 与传统的货币不同，不是物理实体的货币，是通过数据交换实现现金的功能。 电子现金的特征 1、电子现金必须具有不易被复制或被篡改的特性 2、必须具有防止被盗用的特性 3、电子现金系统必须具备存款和提款的功能 4、电子现金必须具备货币价值 5、电子现金必须具备相通性 6、要具备较高的匿名性 电子现金的分类 按其载体不同，电子现金主要包括两类： （一）网络型电子现金： E-cash （二）IC卡型电子现金 ： Mondex （一）网络型电子现金 E—Cash：将遵循一定规则排列的一定长度的数字串作为代表现金信息的电子化手段。 例如： 表50元人民币现钞 表100元人民币现钞 在电子现金用于支付时，只需将相当于支付金额的若干个信息块综合之后，用电子化方法传递给债权人一方，即可完成支付。 E—Cash的使用流程 使用过的 电子现金库 （5） E—Cash支付过程的特点 （1）银行与卖方之间有协议和授权关系 （2）各方都需要使用数字现金软件 （3）可用于小额支付 （4）银行使用数字签名保证其稀缺性 （5）具有现金的存、取、转让等特点 （6）比较安全 E-Cash存在的问题 （1）成本较高 （2）存在现金丢失的风险 （3）存在货币兑换问题 （二）IC卡型电子现金 Mondex现金：在IC卡中保存货币价值的金额，该金额是以二进制数字形式存储的。 Mondex使用IC卡作为货币价值的计数器，可将IC卡看成记录货币余额的账簿。从卡内支出价值或向卡内存入价值时，通过改写卡内的余额记录进行处理。 Mondex现金支付方式 （1）在商店购物时，商店配备专用终端机 （2）个人之间当面支付时，使用名为“Mondex钱包”的设备 （3）个人之间远距离支付时，使用联网的专用电话机 （4）网上支付时，通过安装在PC机上的读卡机 Mondex 支付的特点 （1）确保了货币的稀缺性 （2）可用于小额交易 （3）实现了作为现金通货特征的分散处理和脱线处理 （4）持卡人必须负起管理上的责任 两类电子现金的比较 （1）安全性 IC卡有两大特点：一是耐篡改性 ；二是嵌入式微处理器比微机的计算功能差 （2）普及的可能性 匿名性、安全性、离线操作性以及方便性是人们对电子现金的主要要求。 四、电子支票 什么是支票？ 支票是银行活期存款户向银行开出的，从其账户给持票人或指定人的付款命令书。 四、电子支票 将传统支票改为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替传统支票的全部信息，就是电子支票。 电子支票支付是存款户在自己的计算机上按照银行规定的格式发出付款要求数据，通过网络将数据传递给存款银行，银行在验证了其合法性后，按要求进行资金划转或电子汇兑清算