银行储蓄理财存款5大技巧.pdfVIP

您的私人理财秘书！ / 银行储蓄理财存款5 大技巧 对老百姓来说，储蓄存款可能是最常接触和使用的投资工具。从 实际来看，几乎每个人、每个家庭都会主动或被动在银行拥有自己的 账户。大家都将储蓄账户作为安全、方便的代名词，没有刻意通过储 蓄来取得较高的收益。储蓄存款虽普通，但办理这项业务同样有技巧， 不仅能战胜通胀，还能取得比简单存款更好的收益。 钱女士所在单位比较稳定，每年收入除去各项支出外，还能剩下 2.2 万元左右。最近两年也开始做定投，每月1000 元，分别投入2 只基金，对每月剩下的830 多元没有刻意关注，一般都是到年底取出 来转为定期。最近钱女士参加了某银行组织的理财沙龙，感到自己这 种存款方法造成了较大浪费，就在沙龙结束后找到了银行的理财师进 行咨询。钱女士风险承受能力和忍受态度一般，可以算作稳健，加上 已经定投了不少基金，只想将这些钱通过存款方式取得比目前高一些 的收益。根据钱女士的情况，理财师为其提出了以下方法，供其选择。 另外，钱女士单位每年年末会发5 万元左右的年终奖，钱女士也想请 理财师出出主意，怎么存钱既能取得较高收益，又能方便取用。 零存整取法 零存整取就是每个月固定存款数额，集零成整，约定存款期限， 到期一次支取本息的一种定期储蓄，一般5 元起存，多存不限，存期 您的私人理财秘书！ / 分为1 年、3 年和5 年期，目前利率分别为2.85%、2.9%和3.00%。 这种方法适合每月都有可以存储的现金流入的情况，比如工资结余。 以钱女士为例，假设每月月初从工资里拿出833.33 元(全年1 万 元)放在活期里，目前活期存款利率为0.35%，最终只得利息约18.96 元(未考虑大小月，且因数额较小，未考虑活期存款按季计息的复息 因素). 但若每月月初将833.33 元存为1 年期零存整取存款，利率为 2.85%，则一年后可得利息为833.33 元 ×(2.85%/12)×(12+1)/2×12=154.37元，零存整取所得利息是活期 的8.14 倍。 这种方法适合钱女士这样收入比较稳定，每月都有现金净流入， 暂时对这部分资金没有安排用途的人，或者目前是月光族，但必须养 成储蓄习惯以准备购房、结婚等用途的资金。 提示：目前一些银行推出了协议转存业务，如银行的预约周期转 账协议，就是由银行按客户约定的期限，按时从转出账户转出固定金 额到另一指定转入账户的一种理财协议，转入账户除了活期外，也可 以是个人零整账户。只要到银行签订一个预约周期转账协议，银行每 月就会自动从工资卡上转出固定金额存为零存整取了。 循环存款法 您的私人理财秘书！ / 对钱女士这种情况，也可采取循环存款法。将每月现金净结余或 必须用于储蓄的资金，都存成1 年期定期储蓄存款，这样1 年下来手 里就会有12 张定期存单，1 年以后，每月都会有一笔存款到期，如 果需要资金就可在当月存单到期后取出来用;如果到期后不用，连本 加息再加当月新的现金结余合在一起，存成一张新的定期存单，进行 滚动存款。 这种做法较零存整取和活期存款的利息收入都要高。举例来说， 假设1 月初拿出833.33 元存入1 年期，则按目前四大国有商业银行 1 年期定期利率计算，次年初取出可得利息为833.33×3.25%=27.08 元，若同样的金额仅在活期存款里面，则次年初取出仅得利息2.96 元，定期所得利息为活期的9.15 倍。 提示：为方便客户从活期账户转一定金额的款项存为定期存款， 部分银行推出了一些非常简单的方法。如银行推出的 “定活通”计划， 只要签订 “定活通理财协议”，可每月将活期账户的闲置资金留出一 部分备用金，把超出部分转为定期存款。当活期账户因刷卡消费或转 账取现(用他行POS 刷卡与他行ATM 取现除外)而资金不足时，定期存 款将自动转为活期存款，从而满足客户对定期存款收益与活期存款便 利的双重需要。 化整为零法 您的私人理财秘书！ / 除了柴米油盐等日常支出外，有时候可能会有一些急事，需要较 大金额资金，这时取