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第九章 信用证项下的提示与审单操作 学习指导： 了解UCP600关于提示时间和地点的规定，及受益人直接向开证行提示的风险； 掌握银行审核单据应遵守的基本准则，及审单的程序和处理不符单据的做法； 熟悉开证行寻求开证申请人放弃不符点的权利和义务。 本章内容 一、提示到期日和提示地点 二、审单的基本原则 三、银行审核单据及其处理 第一节 提示到期日和提示地点 “提示”： 在信用证业务中，受益人、银行或其他相关方向开证银行、被指定银行或保兑行交付单据的行为和单据。 一、提示的到期日 定义：开证银行或被指定银行兑现承付或议付承诺的时间期限 注意：不是承付或议付的到期日 提示到期日与最迟装运期 二、提示到期日的确定 不得晚于信用证有效期 有运输单据，不能晚于装运日期后21天 建议：提示到期日与信用证的有效期相同 三、直接向开证行提示的风险 承担寄送风险 保证在提示到期日到达 存在不符点时，修改不便 四、局外银行向开证行提示 局外银行：未获开证行授权的其他银行 开证行同样承付 受益人承担风险 五、提示地点 自有议付信用证，提示地址为任何地点 提示到期日以提示地点为计算依据 通常规定在受益人所在地，若以开征行所在地为提示地点，对受益人不利： 信用证的有效期和提示期限相对缩短 受益人承担单据寄送开证行的在途风险 受益人承担单据不符的风险 第二节 审单的基本原则 一、独立审核 与下列事项无关： 作为信用证基础的买卖合同或其他合同 申请人和受益人之间的关系 货物、服务和（或）行为 审单以外的其他知识和信息 二、表面（On Their Face）相符 三、审单依据 依据： 国际惯例的规定 信用证中规定的条款和条件 条款（Terms）：必然发生的时间，可用独立的单据加以证明 条件（Conditions）：未来不确定的事件，没有独立的单据可供银行审核，但需要一定的单据给予支持 四、不理会非单据条件 非单据条件：虽然规定了某一条件，但不规定需要提示何种单据来支持这种条件 银行在审单时，将此条件视为没有声明 申请人应明确要求相应单证 五、不审核未规定的单据 不予理会为要求的单据，可返还提示人 不影响信用证的效力，不应成为拒付的理由 六、规定时间内审单 收到单据的次日起最多5个银行营业日的时间内审单 超过5个银行营业日未作出是否接受单据，失去拒受权利，只能接受 不是所有银行累积的时间限制，是每个银行的各自时间限制 注意： 只负责转递或寄单的银行，必须立即寄出单据 不按指示的寄单次数和方式规定寄单，视为不符点 发出拒受通知，允许受益人在信用证有效期内修改，但对改后的新不符点，仍有权拒受 七、遵从国际惯例 UCP600 eUCP600 ISBP URR725 INCOTERMS2000等 第三节 银行审核单据及其处理 一、议付行审单 对相符单据予以议付 遭拒绝偿付后的处理 未加具保兑，可享受向受益人的追索权 加具保兑，无追索权 二、承兑行与付款行的审单 承兑行： 与开证行同一银行，先承兑汇票，汇票到期后付款 与开证行为两家银行，承兑汇票，寄单给开证行要求其在到期日偿付 付款行： 通知行兼任付款行，付款后没有保留追索权，不得向受益人追索 通知行兼任议付行，可拥有对受益人的追索权 三、被指定银行如何处理不符的单据 将所有单据退还给提交人更改，以便在信用证有效期内和最迟交单期内再次交单。 仅仅退还不符单据。让提交人更改，以便在信用证有效期内和最迟交单期内再次交单。 在交单人授权下将信用证项下的不符单据以等待批准方式寄送给开证行，要求他审查和批准接受单据或拒绝接受单据。 将所有单据退还交单人，请他采取直接行动寄单给开证行。 如果交单人准许，以电报、电传或电讯发至开证行，要求凭不符单据授权付款、承兑或议付。 从收益人或他的银行出具赔偿担保信，凭以议付、付款或承兑，该信保证如果开证行拒绝接受不符单据和拒绝偿付时，任何议付、付款、承兑金额连同利息和有关费用将被担保信出具人偿还。 根据实际经验，并征得收益人同意，办理“保留权利”的付款、承兑或议付，即如果开证行凭着不符单据而拒绝偿付时，银行保留对收益人的追索权。 寄单托收。 四、开证行审单后承付或偿付 接受受益人的单据 接受被指定银行的单据 五、开征行拒付 拒受瑕疵单据 除非开证申请书有要求，开证行无义务就瑕疵与开证申请人联系 拒受必须发出通知（义务） 发出通知的方式 发出通知的时间 接受通知的人 通知的内容 拒付的意思 一次明确列出全部不符点 未获指示前代为保存单据 发出拒付通知后的权利 有权要求被指定银行返还已获得的偿付款和利息 处理下次单据不当的后果 未在规定期限内作出拒付，视为接受 未列出全部不符点，视为仅拒受所列不符点 未能保存单据听候处理或将单据退还提示人，被视为