银行理财和保险营销.pptVIP

穷人与富人之间最大的不同 将“资金”投入以钱滚钱的管道中赚取差价，可能获利也可能损失 通常获利率高，损失率也高 将“所得”透过有计划的管理，规避损失 通常获利率不如投资，但损失率近乎零 保险节税的5大功能 降低资产总额； 降低税率； 预留税源； 合法移转； 保全财产…… * * 银行动态与保险营销 中英人寿湖北分公司业务经理 喻祖庆 个人简介-业绩书写荣誉 中英人寿2011年优越百强会员 中英人寿2011年TOP100会员 中英人寿湖北分公司2011年华夏之旅高峰会长 中英人寿湖北分公司2011年中英会顶级会员 中英人寿湖北分公司2011年中英会黄金主管 2011 中英人寿2010年巴厘岛高峰会荣誉会员 中英人寿湖北分公司2010年度APE金奖 中英人寿湖北分公司2010年度十大件数王第二名 中英人寿湖北分公司2010年度十大保费王第四名 中英人寿湖北分公司2010年度十大直辖组第五名 2010 银行的现实背景 人民银行从去年10月份首次加息以来，目前已经连续5次加息、9次提高存款准备金率， 加上系列楼市调控措施，各项紧缩措施全面叠加力度已不亚于2007年下半年政策紧度。 央行加息剑指通胀 利率继续处于上调期 中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整(见附表). 调整后利率 一、城乡居民和单位存款 (一)活期存款 0.50 (二)整存整取定期存款 三个月 3.10 半年 3.30 一年 3.50 二年 4.40 三年 5.00 五年 5.50 二、各项贷款 六个月 6.10 一年 6.56 一至三年 6.65 三至五年 6.90 五年以上 7.05 三、个人住房公积金贷款 五年以下(含五年) 4.45 五年以上 4.90 、。 大型金融机构存款准备金率达到21.5% 6月14日，中国人民银行宣布，从2011年6月20日起，上调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点。 　　这是央行年内第六次上调存款准备金率。自2010年1月以来，央行已连续12次上调法定存款准备金率。至此，大型金融机构存款准备金率达到21.5％。 　所谓保证金存款，指的是金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、 资金融通以及承担第三方担保责任等业务时，按照约定要求客户存入的用作资金 保证的存款。 银行部分保证金存款 纳入存准金缴存范围，冻结资金8000亿 此次纳入存款准备金缴存基数的保证金存款包括承兑汇票、信用证、保函。 缴存的比例与现行的存款准备金率一致， 即大银行21.5％，小银行19.5％。 中、农、工、建、交及邮储六大银行自9月5日起分批上缴，三个月完成补缴：9月5日至10月4日， 将保证金的20％按比例补交存准；10月5日至11月4日按60％的基数补交；11月5日以后按100％的 比例全部缴纳。 中小银行的“宽限期”稍长，从9月15日起分批缴纳，六个月内完成缴款即可：9月15日至10月14日 按保证金的15％缴纳资金；10月15日至11月14日按30％缴纳；11月15日至12月14日按45％缴纳； 12月15日至次年1月14日按保证金的60％缴纳；次年1月15日至2月14日按80％缴纳；2月15日以后 按100％的比例全部缴纳。 1、银行短期理财产品持续热销 35天理财产品 收益率4% 104天-6个月理财产品 收益率5.7% 9个月理财产品 收益率7% 365天理财产品 收益率9% 2、贷款额度全面收紧，中小银行一天贷完一个月 额度，票据占比30-50% 3、贷款利率上浮20%-40%，加收手续费 银行现状如下 2011年投资现状 　1、股市 A股周旋在确定与不确定间通胀、货币紧缩、欧债危机、美国评级下调及结构性调整仍是影响2011年A股运行的几大关键要素，熊市特征明显。 2、股指期货 呈前低后也迷茫的走势　震荡市行情，目前股指不过3600点，现在在2460-3000点徘徊。 3、基金 震荡市跑赢CPI就算赢 望 2011年市场纠结　闻 通胀如鲠在喉问 迷茫下如何选基金，明星基金经理步入滑铁卢 4、银行理财 全面热销，跑赢定存跑不赢CPI，“灵活”及“抗通胀”成主打概念 5、保险 分红险唱独角戏　　高分红、快返还成卖点问 分红险“火爆”存隐忧 　，基本跑输银行5年定存，更跑不赢CPI,所以，投保勿舍本逐末！买保险首要买保障，保险最根本的功能是保障，如果失去了“保障”，意存味着在众多金融理财产品中顿然失色。 6、信托理财 信托理财重在稳健，监管重拳频出，夹缝中求生存两大支柱性领域(银信合作理财