做诚实守信合规的保险代理人(附件2).ppt

经典案例 案例一 做虚假或者误导性说明、宣传 2006年初，某城市保监局收到投诉，说某保险公司业务员说，退保只会损失一点点利益，谁知退保时只得到保费的三、四成，客户因此损失达一万多元。客户因此投诉该业务员误导，还附寄上一份录音资料，详细记录业务员的误导信息。虽然根据证据法，录音资料不能作为直接证据，但是可以作为旁证，保监局开始立案调查此事。通过走访该业务员其他客户等方式获得直接证据，确定该业务员误导，吊销该业务员的代理人资格证书，同时处以罚金5000元。 案例二 擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料 2010年4月初，某保险司接到一份印有“XX人寿”标识的宣传单，一面印有招聘内容，另一面印有保险内容，经核查，某业务员陈述是别的业务主任到外地学习带回来的宣传单，自己要来一份，增添了一点内容印制了部分宣传单，为的是在公众或社区等场合发放，收集准客户名单，以便有的放矢地邀约或拜访。此业务员不报公司审核批准，私自印制具有“XX人寿”标识的宣传单，违背了公司的管理规定，给予其扣10分、扣款500元处理；同时负主任管理责任，扣当月管理津贴的10％，最低不低于500元。 案例三 对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较 2007年5月，客户孙大姐到某保险公司营业厅办理保全手续，恰遇业务员小李，便向其询问所投保险种的收益情况；小李借机向孙大姐推荐了另外一款产品，并称收益要高于孙大姐现有保单，综合回报也更高，建议孙大姐重新投保。 孙大姐事后咨询了原代理人以及公司客服人员，得知小李推荐的新产品并不适合自身的保险需求，并且自己的条件也不能通过核保，如盲目退保重新购买新险种，势必会造成损失，于是对业务员小李很不满。公司经核实情况后，决定给予小李扣10分。 案例四 隐瞒与保险合同有关的重要情况 代理人小王刚刚签下一张重疾保单，但投保人张女士购买保险时显得非常犹豫。由于担心张女士在犹豫期退保影响自己的佣金，所以小王讲解产品时没有告之签收保险合同后有十天的犹豫期。 张女士在购买保险一个月后因故提出退保。在公司办理过程中张女士了解到代理人在销售保险时需要提前告知客户关于犹豫期内容时，便对小王产生不满，并向公司投诉小王不如实告知，公司给予小王扣10分，扣款500元。 案例五 对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺 客户康某，2002年8月购买某分红险种，后康某因听信他人对该险的负面宣传，在2005年8月份多次咨询业务员有关该险种收益的问题，之后经常在营业区职场内进行吵闹，业务员在迫于无耐的情况下，以个人名义向客户出具了书面《承诺书》，保证客户交费期满后收益不低于15万元，并且由营业部经理作为证明人签字。后客户将此《承诺书》及业务员在推销保险时提供的非公司印制的宣传资料到保监局进行投诉，要求公司全额退还其所有保费，给公司造成了不好的影响。 公司依据问题性质，决定给予其解除代理合同处理；同时追究部经理管理责任，扣10分，并扣当月管理津贴的10％，最低不低于500元。 案例六 利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉 2009年中旬，国内某寿险公司因业务增长迅速，造成注册资本不足，被监管部门要求增资。其他公司业务员刘某在得知此消息后，找到自己的客户张某，声称此寿险公司可能倒闭，并建议张某退掉刚刚购买的保单，转而投保自己代理的险种。张某出于担心听从了建议并损失了部分保费。 张某后来从其他途径得知了事情真相，极为不满，对刘某进行投诉。公司经采证查实后，对刘某作出解除代理合同的处理。 案例七 给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益 2006年3月28日,客户贾某找到保险公司强烈要求退保，退保原因是贾某于2005年10月份在公司代理人刘某处购买了30份万能保险，2006年3月26日贾某由于急用现金，持保单和有效证件来公司领取现金时，发觉并不象当初刘某承诺的那样需要多少就可以领到多少。后经公司经办人员核实，发现刘某在给贾某介绍万能保险时，不但不向他介绍初始费用，还向贾某说明，万能保险就是储蓄…… 后经查核实，刘某在销售的13份万能保单中，都存在类似的问题，严重违反了公司规定，对此公司给予解除保险代理合同的处理决定。 案例八 阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务 2006年4月某客户到× ×公司反映情况，投诉其某营销服务部代理人王某为客户介绍保险时，误导客户，并唆使客户隐瞒病史，并提供了与业务员交谈的录音，要求全额退保。 经核查，代理人王某在2005年4月为客户李某办理万能保险时，李某告知被保险人郭某有住院病史，王某说不要填写，将来公司可以理赔。后来投保人李某询问其他业务员，都说不