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２００９年，中国金融业的挑战和机遇 　　2009年挑战和机遇并存,面对呼啸而来的金融风暴,交通银行执行董事钱文挥,瑞士银行中国区主席兼总裁李一,汇丰上海分行行长李峰,交银施罗德基金管理有限公司总经理莫泰山一致坚信:中国的金融机构是经受得住挑战的,此后的中国的金融业将在国际金融体系当中扮演更加重要的角色。 　　 　　 　　近日,在第一财经金融价值峰会暨2008第一财经金融价值榜颁奖典礼上,交通银行执行董事钱文挥先生,瑞士银行中国区主席兼总裁李一先生,汇丰中国个人金融理财业务副总监兼汇丰上海分行行长李峰先生,交银施罗德基金管理有限公司总经理莫泰山先生针对2009年中国金融业所面临的挑战和机遇纷纷发表了自己的分析和见解。也许读者能在四位金融专家的发言中,得到些许的启示。 　　 　　交通银行执行董事钱文挥:银行业下一阶段的机遇、挑战和变化 　　 　　其实银行业和整个的国际金融形势、国际国内的宏观经济的变化是密切相关的。 　　目前对于银行业来说,挑战是非常大的。这个挑战和五年以前中国银行业所面临的挑战是完全不一样的。五年以前中国银行业所面临的挑战是商业银行,特别是以国有商业银行为主,资本充足率比较低,经营效率不高。这个产生的原因很复杂,回想一下过去五年我们银行业改革所取得的成就,应该说是非常巨大的。建行、工行都实现了境内外的上市。商业银行的治理结构、管理体制、不良贷款率、资本充足率、经营效益都得到了很大的提升。应该说这一轮的全球金融危机,对于中国银行业的直接影响还是比较小的,这里面因素很多,其中这五年来的金融改革所取得的成就是整个银行业的基础,整个的体系发生了比较大的变化,抵御风险的能力得到了增强。 　　对于未来的变化,中国的商业银行,尤其是中资商业银行来说可能更重要的挑战还是来自于境内。首先,由于整个宏观经济的走弱,大家在银行业当中讨论比较多的一个话题是2009年有效的信贷需求可能面临不足的问题。2008年初我们主要是控制信贷规模,调控总量,信贷投放偏快、偏多,2009年很有可能以制造业为主的银行客户,提出来银行借贷。从银行角度来说所谓有效需求不足不是说没有人愿意借钱,而是既能符合银行信贷标准,又可以还得起钱的客户数量会有变化。同时,现在整个实行了比较宽松的信贷政策,信贷规模控制放开了,在规模的成长性而言,对商业银行资金输入的支撑度方面就会削弱。如何平衡这个问题,这是比较大的挑战。 　　第二、宏观经济政策当中的宽松的货币政策。比较重要的标志就是降息,降准备金率。对于商业银行来说,降息如果是同等的对称性降息,由于它的资产负债非匹配性,对商业银行的利差就相对不利。从资产质量来说,这个挑战也是比较大的,银行的资产质量看上去是银行本身的问题,但是商业银行的问题往往带来了整个社会经济的系统问题。这次的金融风波哪里来的?就是从银行的次贷来的,当然我们的问题没有那么严重,如果银行资产质量在明年出现比较大的逆转,对于整个的银行体系,包括整个国民经济来说是一个比较大的考验。银行不良资产高了以后,银行的贷款更审慎,越审慎对于经济的注资能力越弱,这是一个恶性的循环,所以这方面的挑战工作比较大。 　　说到机遇有这样几个方面。第一个就是现在政府对于宏观经济的下一轮的发展提出了一系列的重要措施,应该说出拳很重,时间抓得很紧,力度也很大。尤其是对于一些基础设施的投入更是加快进度,加大投入,这个对于商业银行来说是资产业务有效增长、信贷结构合理调整的一个机遇。 　　 　　但是这里面也要防止部分地方企业在这个过程当中用一种过热的手段、盲目的手段、不科学的决策程序推行一些低效益的投资。同时,对于境内的商业银行来说,由于这一轮的危机一部分外资银行的影响是比较严重的,中资银行的影响相对比较小。所以从竞争力和品牌来说这一点中资银行相对得意,包括引进人才等方面。外国公司进来以后,相当一部分的雇员都是本地雇员,而且相当一部分的雇员是从中资银行改换门庭去的。现在尽管外资银行在国内的经营状况还是比较健康的,但是我相信那些招募和其他的扩张活动可能受到一定的影响,对于稳定中资银行的队伍还是有一定的好处。 　　总之,我觉得2009年挑战和机遇并存,但是挑战是非常大,也是前所未有的,改变是必然的。这个改变有些是表面的改变,但是我希望更多是更深层次的改变,是中国银行业内在的经营管理素质的提升,这对于我们来说是长期发生作用的。宏观经济的变化是一个周期性的,我们希望走出这个周期以后,中国的银行业能够在国际银行体系当中扮演一个更加重要的角色。 　　 　　汇丰银行上海分行行长李峰: 　　汇丰应对经济危机的经验之谈 　　 　　从目前来讲,我们最近是非常的繁忙,主要在忙几方面的事情。一个是不可避免的所谓的危机处理,现在我们碰到了很多紧急的情况,包括流动性的问题,包括客