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一生理财马上开始 规划完美幸福人生 市代理金融业务局 2010年9月10日 主要内容 第一部分：人为什么需要理财？ 第二部分：我们为什么要做理财业务？ 第三部分：部分理财产品介绍 个人的消费观与财富积累 中国与欧美公民的消费观念不同 中国人的消费习惯是喜欢花过去的钱； 国外等众多国家是花以后的钱。 ?有财才能理财，中国人比较善于积累财富。 你知道月光族吗？你是不是月光族？ 信用卡消费、兜里有钱花的多。 会挣钱，会省钱，会理钱--?积累财富 理财是一种观念。常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。 ”你会理财吗？ 什么是CPI？ 中国近几年的CPI走势情况 通胀对购买力的影响（不寻求保值、增值的后果） 历史数据 （也许只有资本市场才是最适合老百姓投资的场所，但需要用时间来换空间） 七二法则—复利魔法(1) 1791年，富兰克林过世时捐赠给波士顿和费城这两个城市各五千美元，但是提取日是100年和200年后； 100年后，两个城市可以领取50万，用于公共计划，200年后，可以提取剩余的余额。 1991年，两个城市分别得到了将近2千万元。是当初的4000倍。 富兰克林是这样解释的：“钱赚的钱，会赚钱”。 七二法则—复利魔法(2) 七二法则：一笔投资不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间为72除以该投资年均回报率的商数； 例如：投资30万在一个每年平均回报率为6%的项目，约需要12年本金就可以增值一倍，如果年均回报率为8%，则需要9年时间。 七二法则—复利魔法(3) 七二法则的意义：帮助客户快速计算财富积累的时间与收益率之间的关系，非常有利于帮助客户在不同时期的理财规划，选择不同的投资工具； 例如：客户有一笔10万元的初始资金，希望给18年后上大学的儿子做教育基金，考虑各种因素，估计教育基金需要20万，为了实现这个目标，应该选择4%（72/18）左右的投资工具； 理财的基本概念 理财规划：一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案，使其能够满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 财务规划 第一步：认清自己的人生大计，依次序逐步达成； 第二步：通过审慎理财，以达成人生不同阶段的目标； 什么是财务自由 财务自由不是指无限的财富； 财务自由是指在任何情况下，都能够满足自己所设计的、合理的生活方式和生活水平去生活； 财务自由和人生规划直接相关； 收入分配金字塔 理财的误区 理财就是投资 理财不仅仅是投资，很多时候理财方案不包含投资部分 理财是发财，最好是发横财 理财的目的是为了达到财务自由，盲目追求发财的理财方案往往适得其反 理财顾问就是股票经纪人，主要工作就是建议客户在何时买入、卖出股票 理财顾问是帮组客户根据个人的人生规划来设计财务规划的专家，着眼于整体和长期，帮助客户投机赚取短线利差并不是理财顾问的特长；而且理财顾问也只能依靠现有的理财产品来帮助客户理财。 理财误区 1、理财≠投资 2、理财是有钱人的专利 3、理财盲目跟风 4、缺乏正确的理财观念。 理财观念 今天的1元钱大于明天的1元钱 不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里 世上没有免费的午餐 投资“100法则” 例如30岁—40岁的投资者，其资产的60% ～70%可用于购买风险较高的股票型基金，剩余的25% 可购买一些货币型、债券型等较为稳健的基金品种。 理财目标：给孩子存够教育金。 子女的教育规划一定要早做准备。可以每月拿出 1500元进行基金定投，投入到孩子的教育金账户。品种上可选择较为稳健的平衡型基金，年复合收益率预计可以达到6%左右。待孩子上大学的时候，大约可以累计52万元的教育金。（17年以后，累计投入30.6万元） 保险：建议可每年拿出7千元投入在商业保险账户，父母两人的险种可以选择大病、意外等侧重保险的险种，而孩子则可选择一些储蓄型、分红型的险种，既可以保障人身又可以积累财富。 银行定期存款流动性较差，建议达到一定的金额之后，可以只留1万元的家庭流动资金，其他可购买风险较低的人民币理财产品和偏股、偏债型 组合产品。 菏泽近年来居民储蓄存款？老百姓有钱，但大多数人不会理财、不懂理财，城市、农村市场潜力巨大。 截止8月底， 菏泽居民储蓄存款本年增147.99亿元，累计达794亿元，本年增幅达22.9%。 组建队伍 加强培训，提升素质 所以说，投资的最佳时间是什么时候呢？ 涨停板： 股市每年交易日240天左右，几乎每天都有涨停