震荡市场下的投资策略-最新的理财投资指导策略.ppt

* * 社保与商业保险的差别 社保 商业保险 优 劣 劣 优 总金额较低 总金额随年龄提高 没有保证还本 保费不稳定(随工资提高而提高) 没保障 没有红利(无理财功能) 不能保单借款 本金全部拿的回来(生死合险) 从交费开始保费不变 年轻有保障、年长是养老 有红利(兼具理财功能) 可以保单借款 * * 社保制度只能是低水平的，“保”而不包，“保”即有一个基本保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。 只保不包的社会保障体系 * * * * 基础月生活费小计 * * 每年花销费用 * * 每餐吃 每天三餐 365天 吃？年 合计金额 两个人吃 * * * * 世界上遗产税开征进程 近代的遗产税始于1598年的荷兰，此后，英国（1694年）、法国（1703年）、意大利（1862年）、日本（1905年）、德国（1906年）、美国（1916年）相继开征了遗产税。目前世界上开征遗产税的国家和地区约有50个。 * * 中国遗产税相关历程 1940年：第一次开征遗产税 1946年：制定了第一部遗产税法（但实际上形同虚设，从未实施过） 1950年：新中国成立后，政府首批设立的14个税种中也有遗产税，但仍未开征过。 1996年：被列入国家立法计划，拟定于近年开征 1999年：据称遗产税将以100万元为起点 2000年：舆论称起征点应定为500万（《每日新报》则发文称，估计遗产税的起征点应该为500万元，而非100万元） 2002年：税务专家称遗产税暂不宜开征（2002年5月20日央视报道，国家税务总局税收科学研究所所长曾国祥指出，我国目前的富裕人群的年龄为35－50岁，所以我国目前还不具备开征遗产税的条件。） 2004年：王明高将遗产税设计方案上报，同时社会上流传起“80万元起征，税率40%”的遗产税方案 　　来源：《世界商业评论》ICXO.COM * * 征税前期准备越抓越紧 银行开户实名制 全国实现银行联网 房产、土地管理录入计算机 换发芯片身份证 年收入12万以上申报所得税 物权法通过 私有财产不可侵犯 登记才受保护 私人理财时代 二十一世纪的今天我们已进入—— 私人理财 就是制定并履行完善的 财务规划，在人生的各个阶 段，适时得到财务支援，以 达成人生各种目标，包括生 前财富累积和身后财产转移。 通货膨胀 钱的购买力已经从1950年的1美元降到1994年的16美分； 2009年的一万元人民币的购买力只相当于1978年的1600元的购买力。 税收： 个人税收负担加大：所得税、消费税、利息税在社会福利国家对很多人来说，他们一生唯一最多的费用就是纳税。平均说，每个人每年要免费工作一个季度才能付清当年的税款。 面对以上问题：你能做什么？ 赢得金钱游戏的最大障碍 通货膨胀和税收 39 26 17 3 53 寿险 养老金基金 及其他 英国 德国 美国 香港 中国 24 46 32 31 17 股票 共同基金 债券 世界主要国家2008年个人金融服务产品的构成 15 23 42 52 80 银行存款 资金停驻周期 估计回报 3~30天 1.3~1.7% 30~120天 1.7~2% 121~356天 2~3% 类现金流工具 3.5%以上 * * 流动性与收益性 * * * * 不管理金额 短期金额 中期金额 长期金额 流动性佳金额 合计金额 回报率 单位万元 % 现金流管理产品 天天盈 周周盈 两周盈 不管理面临的挑战 * * * * 中国的CPI * * 购买力下降测算 本金 通货膨胀率 20年 30年 50年 * * * * ——堵住人生财务漏洞 意外事故是扰乱完成，养老理财目标最大的困扰 交通部门不完全统计，平均每小时全国就有10.3人死于交通事故…… * * 包头空难飞机残骸运离现场 管理可享受的利益 * * * * 复利的力量 本金 x 利率 年期 单利 复利 * * 本金 红利 红利 依此类推 计算49次 以50年理财为例 计算48次 红利 * * 理财观念决定成败 　 王先生本金 王先生本利合 陈先生本金 陈先生本利合 张先生 21 10000 ￥362,166.67 　 　 0 22 10000 ￥333,794.17 　 　 0 29 10000 ￥188,569.12 　 　 0 30 10000 ￥173,796.42