我国银行保险可持续发展探究〔开题报告〕.docVIP

本科毕业论文（设计） 开题报告书 题 目 我国银行保险的可持续发展探究 ——以中国人寿武汉分公司为例 院 系 金融学院 年级专业 保险Q1041 姓 名 邱亚飞 学 号 100302003 指导教师 孔月红 职 称 副教授 开题时间 2013年12月15日 本选题研究的目的及意义 银行保险起源于上世纪八十年代银行与保险的融合，本质上是一种金融制度的创新，是保险公司与银行通过对客户资源的整合与销售渠道的共享，提供银行保险产品及服务，以满足客户多元化需求的一种战略选择。银行保险随着经济一体化和金融全球化的发展，银保合作已成为国际金融保险业的主要发展趋势之一。 我国的银保合作始于1995 年，加入WTO 后，银行保险得到迅速发展，对保费收入的贡献也越来越大，在主要人寿保险公司中银行保险所占的比例超过了三分之一，成为与个人代理保险、团体保险并驾齐驱的重要保险营销渠道，并且在广度和深度上都有快速发展的趋势。但近年来银保业务趋缓，从总体上来看，我国的银行保险目前仍处于发展的初级阶段，实践中也暴露出许多不足和缺陷，如存在着竞争行为不规范、短期行为比较严重等问题。本文目的在于结合国内银保发展现状，以中国人寿武汉分公司为例，探究如何采取有效措施解决其发展瓶颈，推动我国银行保险的创新与转型，探索出一条可持续发展之路。 中国人寿作为我国保险行业的龙头老大，无论是其银行保险产品的种类还是它的销售渠道和技巧都会对其他保险公司产生一定的影响，中国人寿所采取的战略和措施都具有较强的代表性。本文从中国人寿银行保险的发展现状及其发展趋势着手，通过运用 SOWT 分析来了解中国人寿保险公司银行保险业务发展的政治、经济、社会和技术环境 以及其自身的优缺点，所拥有的机会，在发展过程中遇到的问题和挑战。针对中国人寿 银行保险发展中遇到的问题提出了解决对策，为中国人寿银行保险的发展做出理论贡 献，也为其健康快速的发展提供了具有操作性的实施建议。这不仅对于国内银行保险的可持续规范性发展有着重要的理论意义，同时对我国整个银行保险业务的发展也有着重大的实践意义。 本选题国内外研究状况综述 目前国外对银行保险进行研究的学者不少，大多数集中在对银行保险的界定、发展模式、发展现状等三个方面，对于银行保险可持续发展的研究也有相关研究，但是不多。 第一方面，对银行保险的界定上，瑞士再保险公司（2002）在《亚洲的银行保险》的报告中将银行保险定义为“从最为简单的形式上看，银行保险就是经由银行销售保单。”[1]栾培强(2000)对此定义为“银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品，也可以为保险公司的保险中介人代理销售保险产品，还可以与保险公司建立合资公司经营保险产品。”[4]张洪涛(2003)将银行保险视为“保险公司和银行采用的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。”[5]胡浩(2005)提出“作为经济全球化、金融一体化以及金融服务融合和创新的产物，银行保险是指银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略，是充分利用和协同双方的优势资源，通过共同的销售渠道，为共同的客户群体提供兼备银行和保险特征的金融产品，以一体化的经营形式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融服务。”[6] 业内学者从不同角度对银行保险进行了界定，各有侧重，也各有未涵盖的内容。 第二方面，对于银行保险发展模式的研究上，瑞士《Sigma杂志》（2002）对银行保险一体化的研究成果，将银行保险的发展模式分为分销协议、战略联盟、合资企业和成立金融集团四种模式。[7]德国Yannis violaris ＆Iviosia (2002)在《Bancassurance in practice》中概括了银行保险模式：由银行代理销售保险产品模式、银行和保险公司交叉持股模式、由银行出资成立保险公司，或由保险公司出资成立银行，共同开发和经营金融产品的模式。[8]Augus Hislop，Ole Petersen ＆Ralf Hispop (2002)在《IBM的商业