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“三大模块”题库（汉语简答题） 5. 开发商申请房地产开发贷款必须向贷款人提交的“四证”有哪些？ 答：国有土地使用权证 建设工程规划许可证 建设工程开工许可证 商品房屋预售许可证 10. 请用利益保护论解释银行监管的必要性？ ?参考答案：利益保护论认为，银行行为会产生“负外部性”，从保护社会公众、金融消费者和银行本身利益的角度，必须对银行进行监管 11. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》，何种情况下应采用贷款人受托支付方式？ 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 12. 根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应建立和完善小企业授信“六项机制”，请问具体包括哪些机制？ 答案：包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业化的人员培训机制，违约信息通报机制。 14. 简答：商业银行柜台业务管理包括哪些方面。 答案：柜员管理、印签管理、业务印章管理、有价单证及重要空白凭证管理、未达账项和差错处理管理。 选自《商业银行主要业务》121页 16. 巴塞尔银行监管委员会八大类风险包括哪些？（银行监管实务P8） 答案要点：信用风险、国家和转移风险，市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险。 19. 银监会工作人员核心价值观的主要内容？（银行监管理念监管文化P58） 答案要点：严格审慎，公正开明，尽职高效，清正廉洁，以人为本，民主和谐。 20. 简述巴塞尔新资本协议“三大支柱”的内容？（银行监管实务P392） 答案要点：第一支柱，最低资本要求。第二支柱，监管当局的监督检查。第三支柱，市场纪律。 22.简述导致金融创新的原因？ 答案要点：经济和金融自由化的推动，科技进步的推动，生产和资本国际化的需要，规避金融管制。 23. 商业银行合适的资本需要量受到的影响因素有哪些？ 参考答案：宏观经济周期的影响；商业银行的资产质量状况；金融监管部门的要求；商业银行主营业务前景和发展战略。 24. 以风险为本的监管框架主要有哪几部分构成？ 参考答案：现场监管、监管计划、风险评估、CAMELS评级、了解机构。 26.《商业银行监管评级内部指引（试行）》对商业银行的哪六个单项要素进行评级，并加权汇总后得出综合评级？ 参考答案：资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况。 28. 银监会提出的持续性监管的理念是什么？ 参考答案：提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。 （出处：《银行监管实务》） 29. 请说明核心资本的主要构成。 参考答案：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 （出处：《银行监管实务》） 30. 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%（百分比）以上股份或表决权的非自然人股东。 （出处：三大模块测试系统） 31. 《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？ 参考答案：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。 （出处：银监法） 35、请写出利润的三个计算口径公式。 参考答案： 营业利润=营业收入-（营业成本+营业费用）+投资净收益 利润总额=营业利润-营业税金及附加+营业外收支净额 净利润=利润总额-所得税 41. 中国银行业监管的首要目标是什么？ 答案：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益 出处：《银行业监管理念监管文化》，第二模块P32 42. CAMELS评级的要素有哪些？ 答案：资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、管理（ Management）、盈利性（Earnings）、流动性（Liquidity）和市场敏感度（Sensitivity to Market Risk）。 出处：《银行监管实务》，第十三模块P359 43. 操作风险的表现形式有哪些？ 答案：有关人员违规操作、金融犯罪、业务活动效率低下和其他风险形式。 出处：《银行监管实务》，第四模块，P167 44. 巴塞尔新资本协议中关于操作风险计量的基本指标法是如何计算的？ 答案：以最近三年平均年收入的15%计提操作风险资本要求。 出处：《银行监管实务》，第十五模块P389。 49. VAR的经济含义是什么？ （参考答案：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时，可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。） （资料来源：） 54. 巴塞尔新资本协议确立的资本监管制度中的“三大支柱”是什么？ （参考答案：最