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案例十：单身房产销售员的投资和买房计划 在宏观调控的大背景下，房产销售人员的收入也受到了挤压，该如何面对行业调整所带来的不利影响，是转行还是继续等待？ 我名王琴，今年26岁，目前是一名房产销售人员。 从开始做销售的那一天，我就认识到，一个具有专业素质和敬业精神的优秀销售人员，并不比其它职业卑微，而且在这一行业干得好，也能带来不少的财富。“干一行，爱一行”，我从那时起就暗自下决心，希望自己将来也能成为一个优秀的销售人员。通过自己的不懈努力，我的销售业绩和薪酬都比刚入道时翻了几番。 2001年大专毕业刚刚开始工作的时候，我并不是做房产销售，那时需要经常在外面跑。但因为收入不高，所以经常是挤公车、吃盒饭，可谓风餐露宿。2003年我开始介入房产销售这一块，一方面是市场一下子好起来了，另一方面也是自己努力，所以收入也提高了不少，但开销也相应上去了。平常去公司就是打的，去客户那里也是打的，这样，虽然大大节约了我的时间，也大幅度提高了工作的效率，但是开销也是实实在在的。加上当时给了父母20万元在家乡买房，所以房产销售最旺的那两年，真正留在我自己手中的也只有4万元。 后来，大家都知道房产市场受到宏观调控了，人们买房的热度一下子降低了。但我还是留在了这个行业，继续等待下一个春天的到来。去年我一年的总收入在8万元左右，也就相当于每月7000元上下，今年估计差不多。这对于一般职员来说已经不菲，可是刨去自己负担的交通费用，加上有时要请客户吃吃饭喝喝茶以便促销，攒下的钱并不多。 最近一年，我开始考虑到今后结婚买房等人生大事需要巨额支出，因此支出方面稍微控制了一些，也开始有意识地进行一些理财。 我虽然是房产销售，自己却没有买房，因此每月要负担房租1100元，其它基本生活开销最近几个月控制在3000元左右。同时，因为单位没有为其缴纳“四金”，所以我给自己买了一份10万元保障额的中宏分红型女性终身寿险，每个月要支付给保险公司400元保费，缴费期20年。 掐指算来，我目前有活期存款5000元，定期存款5万元，开放式基金11000元。最近听客户介绍，又投入股市1万元。手中的资产加起来7.6万元。 按照我的理想想法，最好未来两年房产市场能好起来，这样我的收入也会提高到原来那么旺了。如果房产难以转好，我是不是该考虑转行呢？如果不转行，我该通过哪些方法来努力增加我的资产，提高这些资产的收益率水平，实现今后买房，甚至是在上海安家落户的目标呢？ 但是无论如何，通过这几年的工作经验，我已经发现，像我这样的销售行业，工资水平方面有相当的不稳定性和危险性，随时可能会因为行业的衰退而导致个人收入大幅降低，这一点也是我今后理财中颇为担心的问题。对这一方面，大家有什么好的建议呢？ 每月收支状况 （单位／元 收入 支出 本人月收入 7000 房屋月租金 1100 基本生活开销 3000 保险费用 400 合计 7000 合计 4500 每月结余 2500 家庭资产负债状况 单位／元 ?家庭资产 活期存款 5000 房屋贷款 0 定期存款 50000 其它贷款 0 基金 11000 股票 10000 合计 76000 合计 0 家庭资产净值 76000 案例分析： 一、基本情况分析 从以上案例可以看出，王琴小姐作为一名房产销售人员，有不错的工作和工资收入，处于理财人生的积累阶段。这个阶段一般来说收入会比较快速的增长，到后期可能逐渐趋于稳定，会持续一段缓慢增长时间缺乏全面的保险保障品种单一，有效投资现有资产的收益性较差未来2-5年对小姐来讲，无论在事业上还是生活上都是最关键的时期，急需资本积累满足未来生活需要7.6万元的净资产，还面临着结婚、购房等大额支出，按照当前的生活方式，经过必要的控制规划要想实现目标是不可能的现在正处于青年单身阶段，是在经济独立后到成家前阶段的后期增加风险防范力度提高收益率，实现理财目标资产负债表单位：元资产负债期存款 负债合计 0 资产净值 76000 注：1、金融流动资产占总资产比例为%，资产流动性有待加强。投资资产占家庭总资产比重%，比重。资产负债比例=，。 收支状况表单位：元收入 支出 收入 日常费用 36000 保险费 4800 收入合计 每年节余支出占收入的比例可以看出家庭结余与支出的比例相当，对于年轻、成长期的家庭而言，是合理的，说明的投资（储蓄）结构有待改善，投资水平提高。我们一般建议三个月的生活支出人身风险防范为无法预料的事情做准备。有些事情一旦发生，会严重危及我们的理财规划。投入少量资金购买保险，可以在意外情况发生时弥补我们的经济损失，使整个理财规划得以顺利进行。所以保险可以说是理