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老师简介 何自云： 中国金融大讲堂特聘讲师； 对外经济贸易大学金融学院教授，银行管理系主任； 中国银行业从业人员资格认证考试指定教材《公共基础》作者和辅导特聘专家； 《商业银行资本充足率管理办法》 2004年发布 2006年修正 * 《商业银行资本充足率管理办法》 2004年发布 2006年修正 期限在15年以上，10年内不得赎回。 原始期限最少在五年以上 * 风险加权资产 + 12.5倍的市场风险资本+ 12.5倍的操作风险资本 * 资本充足率 核心资本充足率 资本充足 CAR≥8% CAR≥4% 资本不足 4%≤CAR＜8% 2%≤CAR＜4% 资本 严重不足 CAR＜4% CAR＜2% * * * * 2007年2月28日，中国银监会《中国银行业实施新资本协议指导意见》 2009年进行定量影响测算，评估新资本协议实施对商业银行资本充足率的影响。 新资本协议银行从2010年底起开始实施新资本协议。如果届时不能达到银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施新资本协议，但不得迟于2013年底。 其他商业银行可以从2011年后提出实施新资本协议的申请。 * 按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。 * 4.5 合规管理 4.5.1　合规管理的相关概念 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 4.5.2　合规管理的目标 4.5.3　合规管理体系的基本要素 4.5.4　合规管理部门职责 4.6 金融创新 4.4.1金融创新的基本原则 4.4.2 客户利益保护 “买者自负”：投资者自担风险；银行充分披露信息。 四个“认识”原则： “认识你的业务”（Know Your Business） “认识你的风险”（Know Your Risk） “认识你的客户”（Know Your Customer） “认识你的交易对手”（Know Your Counterparty） * * 第1章 中国银行业概况 第2章 银行经营环境 第3章 银行主要业务 第4章 银行管理 第5章 银行业监管及 反洗钱法律规定 第6章 银行主要业务 法律规定 第7章 民商事法律 基本规定 第8章 金融犯罪及 刑事责任 第9章至第11章 * 中国金融大讲堂 互动请发送短信谢 谢 一国居民在一定时期内与非本国居民在往来中所产生的全部交易的系统记录。 “居民”：在国内居住一年以上的自然人和法人 * 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 贸易收支 劳务收支（如运输、旅游等） 单方面转移（如汇款、捐赠等） 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映着一国利用外资和偿还本金的执行情况 直接投资 政府借款 银行借款 企业借款 * * 经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 * 从不同角度考查的国民经济构成 产业结构：一、二、三产业 GDP结构 地区结构 城乡结构 产品结构 所有制结构 分配结构 技术结构 消费结构 * * * 银行是金融市场的重要参与者 货币市场：融入资金、应用资金，平衡盈利性和流动性 资本市场：融资，充实资本，公司治理 为银行提供风险管理工具 为银行客户评价及风险度量提供参考标准 培养客户 * 金融市场波动对银行影响加大 放大商业银行的风险事件 客户流失 存款人 借款人 * 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。 * * * * 2.1 经济环境 2.1.1 宏观经济运行 2.1.2 经济结构 2.1.3 经济全球化 2.2金融环境 2.2.1 金融市场 2.2.2 金融工具 2.2.3 货币政策 * * 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。 银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。 * * * * * * 债券 贷款 银行主动性 强 弱 对债务人的影响 小 大 管理成本 高 低 分散难度 易 难 流动性 强 弱 风险程度