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银行风险合规警示教育 第一部分 风险合规基础知识 1、合规及合规风险 ◆银行业金融机构的“合规”，指的是商业银行 的金融活动与法律、规则和准则相一致。 进一步说，银行的合规是指为了避免可能遭受法 律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风 险，在其经营活动中主动地、高标准地遵循所适用的 法律、行政法规、部门规章、市场规则、自律性组织 的行业准则、行为准则和职业操守，以使其经营活动 与上述法律、规则和准则相一致。 ◆银行合规主要包括四个层面 第一，银行经营管理必须符合国家的法律法规，包 括监管部门颁布的有关监管规章； 第二，银行经营管理必须符合行业自律性组织共同 制定的操作准则、服务规则和市场惯例； 第三，银行经营管理必须符合银行内部制定的操作 规程和规章制度； 第四，银行经营管理必须符合诚信原则，符合职业 道德规范。 风险—目前，学术界对风险的内涵没有统一的定义。从经济学的 角度来讲，风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。 ①未来结果的不确定性； ②损失的可能性。 风险与损失 风险是损 损失是风险