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第一讲 风 险 与 风 险 管 理 第一章 风险与风险管理 第一节 风 险 概 述  （一）风险的含义 一种损失的发生具有不确定性的状态 风险所具有的三个特性： 客观性、损失性和不确定性 客观性：不管人们是否意识到，风险都是客观存在的。 损失性：风险是与损失相关的一种状态。 不确定性：只有当损失是无法预料的时候，或者说，在损失具有不确定性的时候，才有风险存在。 (二) 风险的组成要素 1.风险因素 风险因素是指增加损失发生的频率或严重程度的任何事件。 (1)有形风险因素。 (2)无形风险因素。 ①道德风险。 ②行为风险 2. 风险事故 风险事故又称风险事件，它是损失的直接原因。 3. 损失 损失是指价值的消灭或减少。 保险所讨论的大部分情况是可能会发生的经济损失。因此， 损失必须能够以一种便于计量的经济单位。 二、 风险的分类 (一)按风险的损害对象分： 人身风险、财产风险与责任风险； (二)按风险的起源与影响分： 基本风险、特定风险； (三)按风险所导致的后果分： 纯粹风险、投机风险。 (一) 人身风险、财产风险与责任风险 1. 人身风险 指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠而遭受损失的不 确定性状态。 2. 财产风险 指因财产发生损毁、灭失和贬值而使