融资融券客户业务培训.ppt

融资融券账户体系 * 业务类型 证券公司 银行 第三方系统 核心账务系统 普通交易 客户普通资金账户 客户资金管理账户 客户银行结算账户 信用交易 客户信用资金账户 客户信用管理账户 客户银行结算账户 融资融券业务流程——开户流程图 * 融资融券业务流程——融资融券业务申请 * 有融资融券业务需求的投资者，携带申请资料到营业部提出融资融券业务申请。 身份证明文件 个人客户：身份证 机构客户：法人营业执照副本或注册登记证书、组织机构代码证和税务登记证、法定代表人证明书及身份证原件、法定代表人签署的授权委托书、代理人（被授权人）身份证 证券账户卡。 以上文件必须符合《营业部开立资产账户业务规定及流程》的规定，各种证件应在有效期内，身份证明文件仅提供复印件时须盖有发证机关确认章，提供原件时须同时提供复印件，第二代身份证应同时复印正、反面。 融资融券业务流程——融资融券业务申请 可以选择提交的资料： （1）个人收入证明（工资单、纳税证明等）； （2）个人资产证明（房产证、储蓄存单等）； （3）投资能力证明（成交单、对账单等）； （4）债务偿还证明（银行还款证明、债务偿还公证书等）； （5）信用评级证明； （6）企业财务报告； （7）关联人情况说明等。 * * 客户准入条件 符合国家法律、行政法规规定，可以从事证券交易的个人和企业法人 在公司从事证券交易满6个月，开户资料规范，账户状态正常，已开通客户交易结算资金第三方存管 具有稳定、合法的收入来源和充足的、可供支配的财产 具备一定的证券投资经验和风险承受能力 无重大债务纠纷和违约记录 非公司股东、关联人等。 排除性规定 国家法律、行政法规规定禁止参与融资融券业务的个人和法人 曾经受到监管部门处罚或者被监管部门宣布为证券市场禁入者的个人和法人 拒绝向公司提供开展融资融券交易所需资料的个人和法人 公司的股东和关联人 公司认定其证券投资经验、风险承受能力不足以从事融资融券交易的投资者，或者具有重大违约记录的投资者等 在融资融券业务试点期间，要求申请从事融资融券交易的投资者在公司的开户时间不少于18个月，资产价值不低于50万元。 融资融券业务流程——投资者准入 * 为确保投资者参与该业务的适用性，降低因投资者错配风险，公司重点开展工作： 融资融券业务流程——风险评估 需要进入网站做风险测评，网址/risk/riskFin.jsp 客户通过融资融券测试题后，打印客户风险评估报告，请客户和营业部投资咨询岗签字确认。 进入中信证券网站主页“融资融券”专栏了解融资融券交易风险揭示书、融资融券业务合同条款、利率、费率、担保物及标的证券、警戒线及平仓线等公示信息，并可下载“融资融券业务申请表” 等资料 * 融资融券业务流程——客户评估系统示例 * 融资融券业务流程——征信评级 投资者提交征信资料 投资咨询岗人员 审核资料,报营业部经理审批 由投资者或投资咨询岗人员 录入，录入完毕打印评审表并交投资者签字确认 确定投资者授信额度上限、时间利率、费率计算标准等 营业部审核 征信资料 信用交易管 理部核实征 信资料 生成征信 评级结果 编制征信 评估报告 确定 授信额度 柜台系统录入 客户信用评审信息 办理签约 融资融券业务流程——授信原则 授信基本原则： 客户在中信证券账户中的金融资产和现金是最重要的授信依据 客户资质评估结果 客户提交的其他资产证明 * 融资融券业务流程——签订合同和开立账户 （一）通知客户开户 收到《融资融券业务授信结果通知单》后，营业部投资咨询岗电话通知客户授信结果，告知客户准备开户、签约申请资料，办理签约手续。 （二）签订合同 客户认真阅读《融资融券业务合同》，应特别关注保证金、担保物、维持保证金比例、信用额度的概念，提示双方的权利义务、担保物提交、风险控制、强行平仓、债务清偿、特殊事项、权益处理等内容。信用额度和期限按照《融资融券业务授信结果通知单》填写，费率等按照公司公布的标准填写，合同编号和签订日期留白不填，《合同》一式两份。 公司的融资融券合同由《融资融券业务合同》和每笔交易共同构成。 《合同》由中信证券盖章后交与客户，公司激活客户信用额度，客户开始融资融券交易。 * 融资融券业务流程——融资融券合同与合约 * 融资融券业务合同 《融资融券业务合同》为书面格式合同，由公司和投资者双方签署后生效 主要内容包括：释义与定义；声明与保证；信用账户的开立和注销；财产信托；担保物的提交与管理；信用额度、信用期限、信用利率和费率；融资融券交易的操作；风险监控；强制平仓；债务清偿；特殊事项的处理；权益处理的约定；通知与送达；免责事项；合同的终止；法律适用和争议解决；