信用卡业务助推消费金融发展的SWOT分析.pdf

嘲 f__ 姐 ，、，，，、， _ l_ 孙 “ 一 信用卡业务助推消费金融发展的SWOT分析 赵 浩博 (内蒙古师范大学附属中学 呼和浩特 010000) 近年来，随着信用消费习惯的培养 ，消费金 (二)科技发展推动信用消费升级。互联网 融用户基础得到加强。而互联网技术的快速发 已经成为中国人生活和工作形影不离的工具 ， 展以及鼓励性政策的出台，又使得消费金融参 截至2015年年末，中国网民规模为6．88亿人， 与主体及产品服务不断多元化。信用卡业务在 同比增长6．1％，互联网渗透率已达50％。很多 新型消费领域发挥越来越大的作用。 行业已开始对基础设施、消费场景和营销模式 一 、 消费金融发展环境情况 进行互联网化改造。业务链条缩短、经营数据丰 (一)信用消费用户潜力不断增强。2015年， 富，用户覆盖更广、消费场景更多元、消费更具 居民的人均可支配收入增长 8．9％至21966元、 有普惠性。与此同时，云计算、大数据等互联网 消费支出增长8．4％至 15712元，增速高于当年 技术快速发展，通过对用户行为数据、企业经营 GDP的增速2个百分点和 1．5个百分点。而财 数据以及商家交易账单等数据进行分析，打造 产和转移净收人增速均高于工资性和经营净收 更具普惠性、动态性的互联网征信体系，有效地 人。与此同时，信用借贷的普及、消费群体的年 补充和完善了现有的征信体系。互联网提高了 轻化，使居民的消费习惯逐渐改变。基于信用的 消费金融机构的用户风险评估能力、用户获取 提前消费已广泛为消费者所接受 ，目前对住房、 产品的便利性。 北 汽车、教育、日常消费等有信贷需求的家庭占中 (三)系列政策鼓励消费金融转型。中国经 方 国全部家庭的39．35％；而依托互联网零售、餐 济进入新常态，消费开始担当经济增长的最主 金 缸 饮、旅游等消费渠道的快速发展，80后和90后 要动力。近几年，政府先后出台购置税减征、消 ＼ 注重品质、休闲娱乐的消费理念丰富了居民消 费品下乡等补贴政策 ；银监会在 2014年修订 费行为。 《消费金融公司试点管理办法》，并在2015年将 -0-．q 保障机制，为征信业持续健康发展奠定基础。信 联网金融行业协会，由协会负责研究建立全国 息开放与共享是征信业发展的基础，也是全面 性互联网金融行业征信系统，制定行业征信标 至e-l 反映信息主体信用状况的要求。一是在社会信 准，统一数据采集、信用报告格式规范、征信服 ： 用体系建设大框架下，加强行业、地方信用信息 务等关键标准的内容，并通过互联网金融行业 董 系统建设的统筹协调，针对各地区、各部门、各 发展实践修订完善标准体系，先实现互联网金 _， 单位的信用信息进行整合，形成统一平台，尤其 融全行业征信信息共享。在互联网金融行业征 设，建立健全信用档案。可率先将信贷征信体系 况下，应积极推动互联网金融全面接人央行征 作为切人点，以人民银行征信系统为核心，建立