民间借贷-郑州模式思考.pptVIP

民间借贷的罪与罚 河南民间借贷发展与现状 目录 民间借贷定义 民间借贷 是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。 只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。 民间借贷是一种直接融资渠道，是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。 民营银行、小额贷款、第三方理财、民间借贷连锁、担保、私募基金、银企对接平台、网路借贷、金融超市、金融集团、民资管理公司、民间借贷登记中心等，甚至包括典当行和传统的高利贷都是属于民间借贷的范畴。 民间借贷优势 灵活、方便、利高、融资快。 与国家金融展开竞争，迫其加快改制，有利发展。 提高了资金使用率、资金实愿效益得以发挥。 民间借贷对社会游资有较大吸引力 优势 民间借贷不足 投资带有盲目性，风险系数极大 一些地方的民间借贷处予非法或放任失控状态，为金融诈骗活动提供了方便 借贷手续过卡简便，发生纠纷无法解决 经营管理能力差，风险承受能力差 不足 民间借贷隐患 民间借贷案件数量增加 以杭州市滨江区法院在2006年至2009年期间受理的关于民间借贷案件的情况分析 自2006年至2009年，滨江区法院受理的民间借贷案件数量逐年递增，案件标的额增速迅猛。特别是在2007年、2008年、2009年，民间借贷案件数量更是井喷式增长，2008年的案件数量比2007年增长了102%，2009年又比2008年增长了62．8%。涉案金额也大幅攀升，2008年盼涉案标的比2007年增长近10倍，2008年至2009年间每年的涉案标的均逾2亿。民间借贷案件所占比重呈逐年上升的趋势，2008年、2009年分别占年度民商案件总数的23．6%、32%，几乎占据了民商案件的三分之一。 年度 民商事案件 民间借贷案件 所占比例 涉案金额（万元） 2006年 654 99 15.1 1710 2007年 917 116 12.7 2925 2008年 981 234 23.6 20939 2009年 1191 381 32.0 22543 民间借贷主要模式 其中“郑州模式”在以郑州为代表的河南省获得了很大程度的发展。 ◊ 民间借贷根据具体的操作方式分为三大类别 民间借贷在河南的发展 1991年 最高人民法院于1991年8月13日下发了《关于审理借贷案件的若干意见》 2011年 从2011年初开始，银行信贷投放节奏和总量得到控制，民间借贷已然被推到风口浪尖。 2010年 从2007年开始到2010年底为止，从事民间借贷的公司从100家飙升至1640家，约占全国1/4。于此同时“郑州模式”开始走样。 2011年国庆节至今 中国经济在狂飙突进多年后，增速突然放缓。在紧缩的货币政策下，全国各地的资金链都开始紧绷，各地都不断爆发出资金链危机，客户集体追债，担保公司无法按期兑付本息，“多米诺骨牌”轰然倒下。 2008年 这年10月底，中央财政增拨10亿元，主要采取无偿资助方式，将大批地产公司从生死线边拽了回来，房价上演惊天大逆转，差点还不上钱的地产公司“咸鱼翻身”，让担保业跟着飞上天堂。 转折点——2010年 “郑州模式”的变化。 借款人所需资金比较大，而单一放款人无法满足，担保公司就会推出“联合理财协议”，在一对一的情况下资金会比较安全，但变成一对多时风险无疑将大增。 违规吸收客户资金，也违背了“不摸钱”的原则，这已经无异于江浙的地下钱庄模式，风险被不知不觉中提升到很高。特别是随着资金链越来越紧，经济失血加剧，利差的空间越来越大。担保公司的“揽储”也因此愈加疯狂。 为了牟利，担保公司的利润来源，从收2%-3%的担保费，变成了收“存款”与“借款”之间的利差。 民间借贷在河南的窘境 盲目的出资人 躁动不安的“放贷人” 混乱的审批机制 盲目投资 全民狂热 天生软肋 竞争加剧 挤兑现象 制度缺陷 审查不严 缺少法制